Ano ang isang mortgage at kung paano sa kumuha ito? Ang mga dokumento, ang unang grupo ng paninda, interes, pagbabayad ng isang mortgage loan

Sa kasalukuyang mga katotohanan ng buhay, kapag ang populasyon ng mundo ay lumalaking steadily, isa sa mga pinaka-pagpindot ay ang pabahay problema. Ito ay walang lihim na hindi lahat ng pamilya, lalo na ang mga bata, kayang bumili ng kanilang sariling tahanan, kaya higit pa at mas maraming mga tao ay interesado sa kung ano ang isang mortgage at kung paano upang makakuha ng ito. Ano ang mga pakinabang nito ito uri ng lending , at kung "game nagkakahalaga ng kandila" ay katumbas ng halaga?

Ang kakanyahan ng mortgage ay kung hindi ka magkaroon ng isang magandang pamilya na maaaring magbakante upang humiram ng pera upang bumili ng mga bahay at may sariling apartment talagang gusto mo, maaari kang pumunta sa bangko at makakuha ng mga kinakailangang halaga. Gayunpaman, ang ganitong uri ng pautang ay bahagyang naiiba mula sa mga karaniwang mga consumer credit, na kung saan namin maging bihasa. Ano ang mga eksaktong - sisiyasatin namin.

Ano ang isang mortgage at kung paano upang makakuha ng ito nang walang problema

Una sa lahat, kailangan mong maunawaan na ang mga mortgage loan - isang loan target para sa pagkuha ng real estate, at hindi tulad ng mga consumer credit hindi mo makakuha upang magtapon ng pera sa kanilang paghuhusga. Sa karagdagan, ang pagkakaloob sa kasong ito ay madalas na nagiging mismo ang bagay na binili - apartments, mga tindahan, pang-industriyang lugar. Samakatuwid, maaari itong Nagtalo na ang seguridad ng mga tunay na ari-arian sa mga secure na mga obligasyon sa creditors at magkaroon ng isang mortgage. Mga Bangko, sa pamamagitan ng ang paraan, hindi lamang upang sumilong - isang garantiya ay maaaring maging isang kotse, bangka, lupain. Gayunman, ang mga tampok ng ganitong uri ng pautang ay na ang gayon ay nakuha object ay nagiging ang ari-arian ng borrower direkta pagkatapos ng pagbili.

Sa Russia, ang pinaka-karaniwang variant ng ito paraan ng pagpapahiram - isang mortgage sa isang bahay. At, bilang isang panuntunan, nakapangako upang ang bangko bilang ito ay makakakuha ng apartment, bagaman, bilang isang pagpipilian, ito ay posible upang mag-ipon at umiiral na mga ari-arian. Ang ganitong uri ng serbisyo ay nag-aalok ng halos lahat ng mga bangko - Sberbank, "Gazprombank", "Alfa-Bank", "VTB". Ang anumang mortgage credit institusyon ay laging may pakinabang, dahil kahit na ang borrower ay hindi maaaring mahanap ang mga pondo para sa pagbabayad ng utang, ang pangako ay mananatili sa bangko. Iyon ang dahilan kung bakit noong nakaraang kusang ibigay ang naturang pautang, nagpapaligsahan aalok ng isang "kanais-nais" kundisyon.

Upang bigyan ng credit, kailangan mong gawin

Upang flat sa mortgage ay naging isang katotohanan, magkakaroon ng sapat na "magsikap" upang mangolekta ng mga kinakailangang mga dokumento. Ngunit kami ay makipag-usap tungkol sa mga ito ng isang maliit na mas mababa, ngunit ngayon sabihin gumawa ng isang larawan ng ang average na mga potensyal na customer ay magagawang upang makakuha ng isang mortgage loan:

1. Una sa lahat ng edad - ito ay itinuturing na isang perpektong hanay ng mga 23 hanggang 65 taon.
2. Ang antas ng pagiging maaasahan - kailangan mo ng isang perpektong credit history. Kung mayroon man, hindi ka available, bago naghahanap ng isang malaking loan, kumuha ng isang pares ng mga consumer at dahan-dahan bayaran ang mga ito. Siyempre, consumer credit ay hindi bilang malaking bilang mortgages, hulugan ay kang magbayad ng isang mas maliit, ngunit ang pagkakaroon ng dalawa o tatlong mga pautang binayaran sa oras ay napaka-positibong epekto sa iyong mga imahe sa mga mata ng bangko.
3. Work karanasan - ng higit sa dalawang taon, at ang huling lugar ng trabaho - hindi mas mababa sa 6 na buwan.
4. Ang pagkakaroon ng "puti" income ng sapat upang bayaran ang buwanang pagbabayad.
5. At, siyempre, mayroon kang upang mangolekta ng isang malaking listahan ng mga dokumento, at ang mga mas seryosong bangko, ang mas maraming mga papeles, mga sertipiko at resibo na iyong hiniling.

Siyempre pa, ang mga kinakailangan sa itaas - ito ay generic na bersyon, maaari mong mahanap ang isang bit mas maraming pagganap sa mga polyeto. Halimbawa, ang ilang mga bangko sa mga pahina ng kanilang prospectuses nagsasabi na sila ay handa upang magbigay ng mga pautang mortgage sa mga indibidwal na 18 taong gulang. O kaya isa pang pagpipilian: na para sa isang positibong tugon hindi mo na kailangan ng isang income statement. Kaya, alam na karamihan sa mga ito ay lamang ng isang publicity pagkabansot. Mga customer, na malaman mula sa kanilang sariling karanasan na ang isang mortgage at kung paano upang makakuha ng ito, sabihin: kung hindi mo matugunan ang mga kinakailangan sa itaas, ang isang pautang para sa isang apartment ay hindi ipaalam sa iyo. At kung sino ang maaaring tiyak na mabibilang sa isang positibong sagot?

Kaya, ikaw ay malamang na magbigay ng isang loan kung:

• mayroon kang hindi bababa sa 20% ng gastos ng binili pabahay para sa isang down na pagbabayad;
• ang iyong opisyal na suweldo ng hindi bababa sa dalawang beses ang buwanang pagbabayad;
• ang mortgage ay ibinigay para sa isang apartment, sa halip na lupa o isang pribadong bahay;
• lahat ng malakas miyembro ng pamilya ay may opisyal na employment na may "puti" suweldo;
• mayroong isa pang ari-arian na pag-aari mo sa pamamagitan kanan ng pagmamay-ari (nakasangla at ito rin ay hindi kinakailangan);
• hindi mo na kailangang hindi pa nababayarang pautang at iba pang mga obligasyon sa utang;
• hindi mo kumilos bilang isang tagapanagot para sa mga pautang sa mga kamag-anak o mga kaibigan;
• haba ng serbisyo sa huling trabaho ay higit sa 2-3 taon;
• Maaari kang magbigay ng isa o dalawang solvent mangananagot (kinakailangan madalas, ngunit hindi laging).

mga dokumento

Ngayon, nagpasya na ang tanging paraan upang mapabuti ang kanilang mga buhay na mga kondisyon - mortgage. Banks ay nangangailangan ng sa iyo sa isang kahanga-hangang pakete ng mga dokumento. Ipaalam sa amin isaalang-alang ito nang mas detalyado.

Generalized list ay mukhang ganito:

• Bank profile;
• application para sa pagpaparehistro ng mortgage - kung minsan maaari mong ayusin ito sa online sa pamamagitan ng pagbisita sa opisyal na website ng institusyon;
• photocopy ng pasaporte o isang katumbas na dokumento;
• kopya ng sertipiko ng estado pension insurance;
• sertipiko (kopya) ng pagpaparehistro ng buwis sa teritoryo ng Russian Federation (INN);
• lalaking sundalo na kailangan din ng isang kopya ng kard ng pagkakakilanlan;
• photocopies ng edukasyon natanggap dokumento - diploma, sertipiko, atbp.
• kopya ng sertipiko ng kasal / diborsiyo, kapanganakan ng bata;
• ang kasal kontrata (kopya), kung magagamit;
• photocopy ng gawa aklat (lahat ng mga pahina) sa mga employer na nagpapatunay ng record;
• anumang mga dokumento na nagkukumpirma ang halaga at pinagmulan ng iyong kita - personal income tax form 2, bank account statement, pagtanggap ng sustento o regular na financial assistance at iba pa ..

Sa ilang mga bangko ang mga dokumentong ito ay sapat na, ngunit karamihan sa mga mortgage loan ay nangangailangan ng isang mas malaking bilang ng mga mahalagang papel. Halimbawa, ay malamang na kailangan mo upang maghanda:

• 9 na form - isang sertipiko ng rehistrasyon sa lugar ng permanenteng paninirahan;
• photocopy ng pasaporte ng lahat ng mga tao na naninirahan sa iyo, pati na rin ang agarang pamilya (magulang, mga anak, mga asawa) kanikanilang mga kanilang lugar ng paninirahan;
• impormasyon sa mga halaga ng pension at isang kopya ng pension certificate para sa mga di-working edad-naitugmang mga kamag-anak;
• kopya ng sertipiko ng kamatayan ng pumanaw na kamag-anak malapit - asawa, mga magulang o mga anak.

Muli, ang mga dokumento

Kung mayroon kang anumang mga mamahaling ari-arian, kailangan mong legal na dokumento na nagkukumpirma sa kanan ng property - .. Bills of sale, regalo, privatization certificate sa maliit na bahay, isang apartment, isang kotse, atbp Ikaw ay kailangan din ng isang sertipiko sa Form 7, nailalarawan sa pamamagitan ng ang mga parameter ng pag-aari mo ang isang apartment / non-residential lugar.

Sa sandaling ikaw ay may namamahagi sa ari-arian, bonds at iba pa. E., Ito ay kinakailangan upang magbigay ng isang kunin mula sa rehistro ng mga may hawak ng mga mahalagang papel.

Mortgages para sa pabahay - ito ay responsable. Sa gayon ay tiyak na kailangan upang magbigay ng patunay ng iyong loyalty - credit history, mga kopya ng mga resibo para sa napapanahong pagbabayad ng telepono at mga utility, ang upa para sa huling ilang buwan, at ito ay mas mahusay para sa isang taon o dalawa.

Kung mayroon kang isang account sa bangko - card, kasalukuyang, deposito, credit, demand, atbp -. Kakailanganin mo ng mga dokumento na nagkukumpirma ang kanilang presence.

Bilang karagdagan sa lahat ng iyon upang makakuha ng isang loan, siguraduhin na stock up ng isang sertipiko na nagpapatunay na ikaw ay hindi nakarehistro sa mental at drug treatment clinic.

Kapag tumawag ka sa bangko ay kailangan mong hindi lamang mga kopya, ngunit din mga orihinal ng mga mahalagang papel sa itaas, at kung mayroon kang isang co-borrower, ang parehong pakete ng mga dokumento ay may upang maging handa at sa kanya.

At sa sandaling muli mga dokumento

Karagdagang mga dokumento ay maaaring kailanganin para sa mga na nagtatrabaho sa "on" at may kanyang sariling negosyo. Ito ay maaring isama ang mga kopya ng mga manghahalal mga dokumento, accounting pahayag tungkol sa pagkakaroon ng tubo / pagkawala para sa nakalipas na ilang mga taon, tauhan, mga kopya ng mga pangunahing kontrata, balance sheet - sa pangkalahatan, ang anumang mga dokumento na maaaring kumpirmahin ang mga pinansiyal na katatagan ng iyong kumpanya at ang kanyang kakayahan upang dynamic na pag-unlad.

Kung ikaw ay isang IP nang walang isang legal na entity, ang bangko ay malamang na hilingin na magbigay ng:

• isang sertipiko ng rehistrasyon;
• isang resibo para sa pagbabayad ng mga buwis at mga kontribusyon sa iba't-ibang mga pondo;
• kopya ng bank account statement para sa nakalipas na ilang mga taon;
• ledger gastos at kita (kung mayroon man);
• mga kopya ng mga inuupahang lugar at iba pang mga dokumento bilang patunay ng katatagan at makapagbabayad ng utang;

Tulad ng iyong nakikita, ang apartment ay nasa mortgage - ito ay lubos na mahirap. Sa sandaling ang lahat ng kinakailangang mga dokumento ay isinumite, kailangan mong maghintay para sa desisyon ng bangko upang magbigay ng isang mortgage. Karaniwan, ang panahon ng pagsasaalang-alang ay maaaring tumagal mula sa mga araw hanggang sa ilang linggo, ngunit ang ilang mga bangko ay nag-aalok ng isang serbisyo "mabilis na mortgage" kapag ang desisyon ay maaaring gawin para sa dalawa o tatlong oras. Kumuha ng paunang pag-apruba, maaari mong simulan upang maghanap sa apartment.

Paano upang pumili ng isang bank: ang pinaka kumikitang mga mortgages

Kung ang isang mahabang listahan ng mga kinakailangang mga dokumento ay hindi takutin ka, at ikaw lamang strengthened sa kanyang desisyon na kumuha ng isang real estate loan, sabihin kumuha ng isang mas malapit tumingin sa ang tanong ng kung paano eksaktong upang piliin ang mas may pakinabang alok. Ito ay malinaw na ang mga pagbabayad ng mortgage - isang mahaba at sa halip mahal, ngunit magbayad ng kasing alam mo, ayaw ng kahit sino. Sa kung ano ang hahanapin kapag pumipili ng isang credit institusyon?

1. Una sa lahat, dapat naming maingat na suriin ang mga programa na inaalok ng mga bangko. Kasabay nito, subukan na bigyang-pansin ang mga institusyon operating sa merkado ay hindi ang unang taon at magkaroon ng isang proven track record.
2. Kung ikaw ay mayroon ng isang card (mayroon) ng alinman sa mga bangko, at kayo ay nasiyahan sa kanyang trabaho, una sa lahat babayaran ang kanilang pansin sa venture na ito. Ang katotohanan ay na karaniwan ay mga regular na mga customer, maraming mga pinansiyal na institusyon ay nag-aalok espesyal, mas kanais-nais na credit kondisyon kaysa sa mga taong inilalapat sa mga ito para sa unang pagkakataon.
3. Magbayad pansin hindi lamang sa ang interes rate, ngunit din sa maaaring mangyari bilang ng mga isahang-beses na pagbabayad, ang halaga ng kung saan bilang isang resulta ay maaaring maging ganap malaki. Ang nasabing "komisyon" ay maaaring sisingilin sa pamamagitan ng mga bangko para sa issuing ng iba't-ibang mga sertipiko, insurance at iba pang mga serbisyo.
4. Maging sigurado upang galugarin ang posibilidad ng maagang pagbabayad ng utang. Halimbawa, sa isang bangko, tulad ng "VTB", ang mortgage ay maaaring bayaran off maaga na walang problema, at iba pang mga credit organisasyon, sa kasong ito ay nangangailangan ng client na magbayad ng ilang karagdagang mga multa at parusa. Maaari rin itong makaapekto sa iyong pagpili.
5. Halos araw pagbabangko institusyon ay may sariling website kung saan maaari mong madaling makahanap ng isang mortgage calculator. Ito ay lubos na maginhawa: pagpuno sa naaangkop na mga patlang, maaari mong halos kalkulahin kung magkano ang pera ikaw ay may sa magbayad ng buwanang. Ihambing ang mga numero, na tumatakbo sa mga pahina ng ilang mga bangko, at matukoy ang mas may pakinabang alok.

Upang hindi upang malito isang pulutong ng mga mungkahi, maaari kang gumawa ng para sa iyong sarili ng isang maliit na table, kung saan ang mga haligi ay magiging kondisyon pagpapahiram at mga string - ang ilang mga bangko nag-aalok ng mortgages. Maging sigurado na gumamit ng isang mortgage calculator - ito ay lubos na pangasiwaan ang iyong mga kalkulasyon at makatulong na matukoy ang kabuuang overpayment at ang halaga ng buwanang kabayaran.

Mga Haligi (criteria) ay maaaring:

• kataga ng mga pautang;
• interes rate;
• buwanang pagbabayad;
• Commission, isang beses na pagbabayad;
• Kailangan kita verification;
• ang posibilidad ng maagang pagbabayad;
• ang laki ng paunang sapilitan contribution;
• parusa para sa huli pagbabayad ng buwanang bayad;
• pang-promosyon na alok.

Of course, ang ipinanukalang mga listahan ng mga pamantayan maaari mong idagdag sa iyong kagustuhan. Huwag magpadalu-dalos upang piliin ang mga bangko na may pinakamababang interes rate - marahil, ang lahat ng iba pang mga kondisyon ay hindi maaaring bilang pinakinabangang masyadong. Kaya suriin ang lahat ng mga punto sa complex.

Social mortgage

May isa pang punto na kung saan ang dapat mong bayaran ng pansin kapag pagpili ng isang bangko. Ang katotohanan ay na para sa ilang mga kategorya ng mga mamamayan ay ibinigay tinaguriang mga social mortgage - concessional lending naglalayong sa pagbibigay ng pabahay para sa mga mahina laban sa mga taong kailangan lang hindi magagawang upang bumili ng apartment sa "komersyal na mortgage".

Ang pangunahing pagkakaiba sa pagitan ng ganitong uri ng pagpapahiram ay ang gastos ng isang square meter ng binili pabahay. Upang lumahok sa programa, kailangan mong magsumite ng isang application upang mapabuti ang buhay na mga kondisyon at mairehistro sa Pangangasiwa ng lugar ng paninirahan. Doon, ang iyong aplikasyon ay isaalang-alang at iangkop ang isang naaangkop na desisyon. Isa sa mga pangunahing pamantayan para sa pagtatanghal ng dula ng naturang rekord ay on line KM RT Resolution № 190, mula sa kung saan ito ay sumusunod na ang rate ng kabuuang lugar ng pabahay na nagbibigay sa bawat tao ay 18 m ^2.

Ang mga kalahok ng programa "Social mortgage" ay maaaring, halimbawa, ang mga empleyado ng estado. Credit ay maaring maipadala sa ilalim lamang ng 7% sa bawat taon para sa hanggang sa 28.5 taon, habang madalas na paggawa ng isang paunang pagbabayad ay hindi kinakailangan.

Gayunpaman, hindi lahat ng mga bangko magtrabaho sa ganitong uri ng pagpapahiram. Ng mga kinakailangang impormasyon tungkol sa kung saan maaari itong ibinibigay, at kung maaari mong maging karapat-dapat na makatanggap ng mga ito, ay matatagpuan sa lungsod (distrito) administrasyon. Karamihan sa mga madalas na doon ay may isang departamento na responsable para sa pabahay patakaran.

Lending sa mga batang pamilya

Kung mas lumang mga tao ay higit sa lahat na natanggap ng pabahay sa Sobiyet beses, ang mga mortgage para sa mga batang pamilya - ito ngayon ay halos ang tanging paraan upang makakuha ng kanilang sariling mga pabahay at maging independent. Sa kabutihang palad, ang ganitong uri ng pagpapahiram ay din suportado ng estado.

Ang bawat batang pamilya ay maaaring makilahok sa mga pederal na programa at maging karapat-dapat para sa isang government grant para sa pagbili ng kanilang sariling tahanan. Normal para sa isang pamilya na lugar ng 2 tao ay 42 metro kuwadrado. pamilya na ito ay maaaring maging kuwalipikado para sa isang bigyan sa ang halaga ng 35% ng halaga ng bahay. Kung ang isang batang ilang ay may mga anak, ang mga pabahay rate ay kinakalkula bilang 18 m ² sa bawat tao, at bigyan ng sukat ay nadagdagan sa 40% ng presyo.

Estado mortgage para sa mga kabataan ay maaaring maibigay hindi lamang sa kaso kung sila ay may-asawa - "singles" din ay maaaring maging kuwalipikado para sa isang katig pautang. Upang gawin ito sa buong bansa ay reviving ang pagsasanay ng student teams konstruksiyon, na kung saan ay nabuo sa maraming mga unibersidad. Pagkatapos tulad ng isang fighter unit gagana "para sa mga mabuting ng inang-bayan," isang daan at limampung shift, ito ay nagiging karapat-dapat para mortgages sa apartment sa gastos. Kaya, ang ilang mga trabaho upang gawin, maaari kang bumili ng bahay ay 2-3 beses na mas mura kaysa mula sa kanyang market value.

Mortgage para sa servicemen

Pambansang program "Military Mortgage" - ito ay isa pang bersyon ng popular na suporta. Ang programa ay naglalayong mapabuti ang kalagayan ng pamumuhay ng mga tauhan ng militar sa pamamagitan ng pinondohan mortgage system. Ito lahat ay depende sa ranggo ng partido at ang petsa ng unang kontrata para sa daloy ng serbisyo.

Ang kakanyahan ng programa "Military Mortgage" ay namamalagi sa ang katunayan na ang bawat taon sa mga indibidwal na account ng bawat sundalong estado ay naglilista ng isang tiyak na halaga, ang halaga ng kung saan ay regular na sinusuri sa pamamagitan ng mga pamahalaan ng Russia depende sa antas ng implasyon at iba pang mga tagapagpahiwatig. Sa paglipas ng panahon, ang naipon na halaga ay maaaring gamitin bilang isang down na pagbabayad sa mortgage.

Pros at cons

Ngayon na ikaw ay hindi bababa sa mga pangkalahatang tuntunin, na ginawa malinaw na tulad ng isang mortgage at kung paano upang makakuha ng ito, ito ay imposible hindi upang ihinto sa main pakinabang at disadvantages ng ang paraan na ito ng pagpapahiram.

Siyempre pa, ang pangunahing bentahe ng mortgage ay na ang iyong sariling mga apartment, maaari kang makakuha ng ngayon, sa halip na i-save para sa mga ito para sa taon na dumating, "mykayas sa kanto." Dahil ang utang ay ibinigay para sa maraming taon, ang buwanang pagbabayad ay karaniwang hindi masyadong malaki, at binayaran ito sa ganap na magagawang upang mag-average Russian.

Gayunman, sa kabila ng "bahaghari" prospect ay hindi na kailangan upang makalimutan ang tungkol sa mga pagkukulang, bukod sa kung saan sa unang lugar ay dapat na tinatawag na isang malaking overpayment Interes, paminsan-minsan pag-abot ng higit sa 100%. Sa karagdagan, halos bawat mortgage kontrata ay laging naroroon third-party na mga gastos - para sa pagpapanatili ng loan account, para sa pagsasaalang-alang ng application, iba't-ibang mga insurances, mga komisyon at iba pa. Ang lahat ng ito nang sama-sama ay maaaring maabot ang 8-10% ng ang gastos ng ang paunang bayad. At, siyempre, ang isang malaking listahan ng mga dokumento, kahit na ito ay hindi nakakagulat, dahil ang bangko pinagkakatiwalaan mo ang isang pulutong ng pera, at ang napaka-matagalan.