Refinancing rate - ay ... Ang pagkalkula ng rate ng refinancing

Ngayon subukan namin upang maunawaan kung ano ay nakakaapekto sa pagbaba-pagtaas ng credit bank rate ng interes, bakit namin magbayad ng karagdagang bayad sa kapanahunan interes sa mga pautang ng anumang karagdagang pagbabawas ay dapat isaalang-alang kapag insuring kanilang buhay.

Ang gitnang bank refinancing bilang mahalagang sangkap

Ang refinancing rate - ito ay lalo na isang instrumento sa pamamagitan ng kung saan komersyal na pinansiyal na institusyon ay binibigyan ang mga paraan ng Central Bank. Ano ang papel na ginagampanan ng isang pampublikong awtoridad?

Alam ng lahat na ang buong hinggil sa pananalapi patakaran ng Bangko Sentral ay may pananagutan, at ang mga layunin ng gawaing ito ay upang masiguro ang kapakanan ng bansa (hanggang sa markahan). Ito ay bahagi ng pang-matagalang strategic patakaran ng pamahalaan na may paggalang sa pagpapanatili ng isang disenteng strap GDP.

Ang gitnang bangko ay may levers ng impluwensiya, na tinatawag na mga mekanismo ng pagkilos. Sila ay inaprubahan ng batas at ay ang mga sumusunod:

• Nililimitahan ang operating rate ng komersyal na mga bangko;
• Backup pagrarasyon;
• pagtitistis sa bukas na merkado;
• nag-isyu na aktibidad;
• exchange control;
• refinancing rate ng komersyal na mga organisasyon ay nakikibahagi sa mga gawain ng lending.

Ang konsepto at pagkalkula ng mga rate ng refinancing

Dahil kami ay pakikipag-usap tungkol sa mga tool ng impluwensiya ng Central Bank, ito ay tumutok sa sa huli at, sa kanyang paraan, ang pinaka-mahalaga sa mga ito. Ang refinancing rate - isang sukatan na ay binuo na may paggalang sa pang-ekonomiya at implasyon proseso sa bansa. Bilang isang panuntunan, ito ay hindi nangangailangan ng karagdagang mga kalkulasyon, dahil ito ay malinaw na itinatag kadahilanan sa isang tiyak na tagal, ngunit higit pa sa na mamaya.

Ngayon dapat mong maunawaan na ito ay direktang nakakaapekto sa kakayahang magamit ng credit para sa pangkalahatang populasyon. Ang refinancing rate - ito ay ang halaga na regulates ang halaga ng pautang sa bansa. Sa ibang salita, mas mababa ito ay, mas malaki ang posibilidad na kabahayan kayang bayaran ang parusa at mga singil sa mga pondo na natanggap sa utang.

Sa antas ng pangnegosyo rate nakakaapekto ang aktibidad ng humigit-kumulang sa parehong paraan. Ang mas mababang mga ito ay, ang mas malaki ang umiikot na pautang pondo ay maaaring kasangkot sa kanilang sariling negosyo. Dahil ang porsyento ay medyo mababa.

Refinancing at Estado

Kaya, natanto namin na ang mga antas ng ang ratio na ito ay may isang direktang epekto sa welfare ng parehong kabahayan at mga negosyo. Ano ang kanyang papel na ginagampanan para sa estado? Ang pamahalaan, sa pagliko, ay tumutukoy sa antas ng buwis, mga multa at interes sa refinancing rate. Sa ibang salita, ito ay nakakaapekto sa buong patakaran sa pananalapi ng estado.

Well, dahil ito kadahilanan ay isang pangkalahatang regulator ng cash daloy, mayroong isang tiyak na pakikipag-ugnayan: sa lalong madaling bilang ang antas ng implasyon sa bansa ay nagsisimula upang mapili na ang tunay na antas ng, rate, ayon sa pagkakabanggit, ay tumataas, at dahil doon pagbabawas ng dami ng magagamit na makukuha ng populasyon.

Bilang para sa mga patakaran ng piskal, mayroong isang pangkontrol na proseso ay mas kumplikado.

Refinancing iyong mga pautang at

Tingnan muna natin ang pinakamahalagang tungkulin para sa lahat ng miyembro ng sambahayan - ang personal na income tax. Kapag ang isang ordinaryong tao ay tumatagal ng isang pautang mula sa isang komersyal na bangko, at ang oras ay dumating upang bayaran ang interes, siya ay maliit na-iisip sa kung ano ang mga nakatagong mga komisyon ay bayad nang hiwalay. Isaalang-alang ang sumusunod na halimbawa. Ipagpalagay na ang interes rate ng refinancing sa panahon ng paghiram ay itinakda ng estado sa isang rate ng 15%, habang ang Bank ay nagbibigay ng pondo sa 11%. Ang pinakamainam na ratio ng mga pinagkakautangan, sa ilalim ng kasalukuyang batas (Art. 212 RF), ay 75% ng mga naka-install ng estado, ibig sabihin, 11.25%.

Ito ay lumiliko out na ang borrower ay ini-imbak sa 0.25% ng loan, ang pagkuha ng isang utang sa bangko. Mula sa halagang ito, at siya ay binawasan personal na income tax bilang isang kapakinabangan para sa dagdag na. Ito ay karaniwang kasama sa ang gastos ng servicing ang utang, at madalas walang nagbabayad ang mga ito magkano pansin dahil sa kanilang naipon kaunti.

Refinancing at Business

Mga negosyante sa pagpapatupad ng mga normal na operasyon ng Central Bank rate (refinancing) ay maaaring makaapekto lamang kung sila ay kinakalkula para sa pagkuha ng mga kalakal o serbisyo sa mga mahalagang papel (tulad ng pangako mga tala o mga bono), na dati binili mula sa isang third party. Ang kondisyon na ito ay nalalapat lamang sa mga kaso kung saan ang mga kalakal ay napapailalim sa base VAT, at ang mga transaksyon ay isinasagawa sa teritoryo ng Russian Federation.

Pagkatapos ay nominal gastos ng buwis ay taasan ang halaga ng kita sa mga mahalagang papel. Ito ay tumatagal sa account lamang iyon bahagi ng kita na lumampas sa pinapayagan sa unang pagkalkula, alinsunod sa refinancing koepisyent.

Sa kasong ito, ang refinancing rate - ito ay ang halaga sa pamamagitan ng kung saan ang iyong negosyo ay maaaring magdusa. Samakatuwid, kung ito tayahin sa pagkuha bill ay mas mataas kaysa sa oras ng transaksyon, ang mga negosyante ay mawawala. Kung, sa kabilang banda, ang rate ay tumaas - siya ay manatili sa kita mula sa mga operasyon.

Refinancing at insurance

Sa karagdagan, ang Central Bank refinancing rate ay may isang tiyak na antas ng impluwensiya sa mga mamamayan 'kita kapag insure nila ang kanilang mga buhay. Paano ito gumagana?

Bilang isang halimbawa, na paminsan isang popular na uri ng insurance - reimbursement ng isang tiyak na halaga ng mga pondo para sa mga nakakamit ng isang partikular na edad. Ipagpalagay policyholder regular na gumawa ng mga kontribusyon mula sa kanilang sariling bulsa para sa ilang taon, at sa taong ito ang coveted pagbabayad dumating.

Ito ay mahalaga na maunawaan kung ano ang lawak ang estado ay kinakatawan ng refinancing rate sa panahon ng concluding ang insurance kontrata. Kung ang petsa ng pagbabayad ng kabayaran na halaga ay hindi lalampas sa ang kabuuang pigura ng premium, ang isang pagtaas ng mga mahalagang mga kadahilanan, samakatuwid matakot ng kahit ano walang dahilan. Kung sa laban, na may pagkakaiba ikaw ay may sa magbayad ng buwis sa personal na kita para sa kapakinabangan ng pag-aaral ng higit pa.

Paano baguhin taun-taon ang refinancing rate

Sa loob ng nakaraang dekada, ang ratio na ito ay nasa hanay ng 7-9%, na nagpapahiwatig ng isang tiyak na katatagan sa hinggil sa pananalapi market bansa. Gayunpaman, Gusto kong makita ang isang sitwasyon kung saan ang mga rate ay may isang direktang epekto sa pag-uugali ng komersyal na mga bangko.

Halimbawa, ang mas mataas na koepisyent ng refinancing. Sa kasong ito, credit union at iba pang institusyon ay nakikibahagi sa mga gawain lending, dapat kahit papaano bumawi para sa inaasahang tanggihan sa demand para sa kanilang mga serbisyo. Ito ay simple - dagdagan ang interes sa pagkakaloob ng mga pondo.

Ngunit hindi iyon ang lahat. Ang ganitong mga kadahilanan huwag baguhin katulad nito. Malamang ay, kung nangyari ito, ang Estado ay pagpapatupad ng isang bagong piskal na patakaran upang kontrolin implasyon. Nangangahulugan ito na higit pang sundin ang mga bagong reporma sa anyo ng mga legal na regulasyon na gawain, kaya ang mga bangko ay ayusin ang kanilang mga negosyo sa ilalim ng susunod na mga uso.

Refinancing at kapitalismo

Isaalang-alang ang sitwasyon sa halimbawa ng mga bansa na may binuo ekonomiya merkado - sa Estados Unidos. Ang refinancing rate sa araw na ito ay gumaganap ng isang mahalagang papel sa regulasyon ng piskal na cash flow at ang pagbuo ng Federal Reserve. Sa Amerika, ito tayahin ang porsyento na dapat bayaran ang komersyal na bangko sa kaso ng pansamantalang paggamit ng pampublikong pondo. Samakatuwid, kung ang ratio ay hindi sapat na mataas, ang mga komersyal na sistema ay hindi threatened, at siya ay madaling maisagawa ang operasyon. Gayunpaman, sa lalong madaling ang rate ay nagsisimula sa tumaas, at ang mga gawain ng credit institusyon ay sa ilalim ng pananakot dahil ang posibilidad na sila ay magagawang upang bayaran ang kanyang sariling mga obligasyon, patak nang masakit, na pagkatapos ay nagbabanta sa default.

Ang refinancing rate sa Russia

Sa isang oras na ito figure ay nilalaro ng isang makabuluhang papel sa regulasyon ng cash daloy sa malawak na bansa. Kaya, sa pagharap sa implasyon trend sa 1992-1996, ito ratio naabot ng isang antas ng 99%.

Kapag ang mga daloy likas na masama sa katawan ekonomiya, ay medyo maayos regulated, at ang figure ay tuloy-tuloy na bumabagsak. Ngayon komersyal na pinansiyal na institusyon ay maaaring madali at sa lubos na ang sapat na porsyento upang magbigay ng parehong pang-matagalang at maikling-matagalang mga pautang ay sapat na (at kung minsan kahit na bigyan ng credit para sa isang gabi o weekend), nang hindi sinasakripisyo ang alinman sa kanyang reputasyon o interes ng mga customer.

Bukod dito, dapat ito ay mapapansin na ang refinancing rate sa petsa sa ang Russian Federation ay nagbibigay-kaalaman lamang, iyon ay enshrined sa batas at may isang garantiya ng hanggang sa Enero 2016.