Mortgages para sa pagtatayo ng isang pribadong bahay. Paano upang makakuha ng isang mortgage: hakbang-hakbang na gabay

Tulad ng isang banking kataga bilang mortgage, maging isang bahagi ng aming mga buhay. Ngayon, ang karamihan ng mga batang pamilya ay hindi sapat upang makakuha ng kanilang mga sariling tahanan nang walang hiniram pondo. Samantala, ang ilang mga hindi nais na bumili ng mga malapit na kahon sa kulay-abo na mga pader ng lunsod. Upang bumuo ng kanilang mga sariling tahanan - isang mas kaakit-akit na opsyon. Ngunit ang mortgage para sa pagtatayo ng isang pribadong bahay - kakaibang kababalaghan na nagiging sanhi ng isang pulutong ng mga katanungan. Subukan nating unawain ang mga ito ipaalam.

Upang bumuo ng isang bahay o bumili ng isang yari na reinforced kongkreto metro sa lungsod?

Ang pagpapalit ng urban pabahay sa isang pribadong bahay sa suburbs - isang mahusay na paraan upang makatipid sa mga kilalang-kilala mga parisukat at mapupuksa ang mga nakakainis na mga kapitbahay na may isang drill sa pamamagitan ng mga pader. At ito ay hindi lahat ng mga pakinabang ng isang pribadong tahanan. Ipaalam sa amin isaalang-alang ang mga ito sa pagkakasunud-sunod:

• Ito ay walang lihim kung ano ang tungkol sa kapaligiran sa lungsod. Ito ay doble nakakainsulto gamitin mortgages upang bumili ng isang apartment, pagkatapos ay upang magbayad para sa araw-araw na pagkalason sa lason hangin at walang katapusang usok ng sigarilyo mula sa stairwell. Ang sariwang hangin sa bansa - isang malaking plus para sa mga taong nagmamalasakit tungkol sa kalusugan ng lumalaking henerasyon.
• Bago ako makapasok sa merkado ng pabahay, ang apartment ay tumatagal ng lugar sa margin ng 2-3 mga tagapamagitan. Ginagawa ang gastos humahadlang. Presyo bawat square farmhouse ay 2 beses na mas mababa, kahit na magdadala sa iyo ng isang mortgage sa isang gusali.
• Kapag pagpaplano ng isang bahay ay kung saan walang taros na pagsasaya fancy. Bilang karagdagan sa mga tahanan, maaari kang bumuo ng isang gazebo, mag-ayos pond o pool. Ang apartment - lamang eksperimento sa pagkukumpuni at panloob na disenyo.

Ano ang gagawin kung hindi mo na kailangang ang mga pondo?

Kung ang isang batang pamilya binalak upang lumipat mula sa mga lunsod o bayan kongkreto square meters sa kanilang sariling tahanan, ito ay dapat na handa na upang malaki gastos. Construction - kung sakaling hindi cheap. At hindi lahat ng average ng pamilya sa ating bansa kayang tulad ng isang kasiyahan. Paano ko mahahanap ang pera sa nagmamay-ari ng isang bahay?

Mayroong ilang mga paraan:

• kumuha ng isang mortgage sa ang konstruksiyon ng mga pribadong bahay;
• upang magbigay ng walang-purpose loan sinigurado ng umiiral na real estate at gamitin ang pera para sa konstruksiyon;
• upang magbigay ng mga pautang consumer.

Isaalang-alang nang mas detalyado ang unang paraan. Ano ang mga nuances at pagiging kumplikado ng mortgage sa gusali? Ano ang mga kondisyon ilantad ang nagpapahiram sa borrowers?

mga bangko 'paghahabol

Mortgages para sa pagtatayo ng isang pribadong bahay - isang mapanganib na kaganapan para sa bangko. Kung ang bagay ay hindi nakumpleto, ito ay malamang na hindi upang maisaalang-alang na likido. Sa ilalim ng mga kapus-palad na pangyayari, kung ang borrower biglang hindi ma-bayaran ang utang sa puno na at ay mangangailangan ng ang pagpapatupad ng collateral upang bayaran ang utang, ang bangko ay hindi magagawang upang magbenta ng isang lagay ng lupa na may nagsimula construction.

Samakatuwid, nagpapahiram hindi magtiwala sa naturang mortgage. bigyan nila ito lamang sa ilalim ng mga espesyal na mga kondisyon at kasama ang karagdagang probisyon sa anyo ng collateral at / o garantiya. Gayundin, mga bangko ay nakatakda medyo mahigpit na mga kinakailangan para sa hinaharap na borrowers. At gayon din sa collateral. Talaga, karamihan sa kanila katulad na mga reseta. May mga lamang ng ilang mga pagbabago-bago sa alinmang direksyon na kamag-anak sa edad na limitasyon o iba pang mga katangian ng client. Ano ang mga parameter ay tinukoy para sa mga bangko? Narito ang isang pares ng mga kadahilanan:

• Para sa borrower at guarantors nito - edad, uri ng trabaho at seniority, nasyonalidad at lugar ng paninirahan.
• Para sa collateral - ang halaga, uri ng paggamit, pisikal na katangian, mga legal na kadalisayan, kawalan ng encumbrances at iba pang mga paghihigpit sa ganap na kasiyahan sa kanyang inilaan layunin.

Gayundin, ang bangko ay mangangailangan ng mga babasahin ng pagkakaroon ng isang paunang pagbabayad at mag-ulat sa tamang paggamit ng mga pondo na ibinigay ng credit.

Ang halaga at kataga ng pautang

Ang bawat institusyong credit itinatag sa ang halaga ng credit langutngot. Ito ay depende hindi lamang sa kabuuang kita ng borrower at ang kanyang mga miyembro ng pamilya, ngunit din sa halaga ng collateral. Karaniwan, ang bangko ay financing ang gastos ng konstruksiyon sa halagang 20-85% ng kabuuang. Mortgages para sa konstruksiyon ng mga pribadong bahay ay ibinigay para sa isang panahon ng 5 hanggang 30 taon. Ang ilang mga bangko ay maaaring mag-alok at mas mahaba. Pagkatapos ay ang borrower ay maaaring makakuha ng isang napaka-kumportable na buwanang pagbabayad. Gayunman, ito ay nagkakahalaga ng isinasaalang-alang na ang halaga ng sobrang bayad bilang isang resulta tataas disenteng.

interest rate

Alamin nang maaga ang interes rate ay mahirap, kahit na kung kami ay pakikipag-usap tungkol sa isang partikular na bangko. Ang halagang ito ay nakasalalay sa isang bilang ng mga kundisyon - buhay, down size pagbabayad. Ang ilang mga nagpapahiram na nais na gumawa ng mga diskwento sa mga customer na nag-sabay naging ang borrower, o ito sa sandaling ito. Siyempre, kung kami ay pakikipag-usap tungkol sa isang matapat na tao na ay hindi nagpapahintulot ng delinquencies.

Bawasan ang interes rate ay maaaring inaasahan sa pamamagitan ng mga taong tumatanggap ng sahod sa piniling bank card, pati na rin ang manggagawa sa pampublikong sektor. Pagkatapos ng pagtatapos ng konstruksiyon, nang tumatahan ang sangbahayan ay kinomisyon at garantiya, ang tagapagpahiram ay magiging handa upang babaan ang rate. Bakit bangko pumunta sa naturang mga konsesyon? Ang mga bagay na nakakatugon sa mga kondisyon sa itaas ay nagpapahiwatig sa pagiging maaasahan ng kliyente at binabawasan ang panganib ng bangko.

Upang makakuha ng isang magaspang pagkalkula, ito ay kinakailangan upang bisitahin ang site ng isang credit institusyon. At sa "Mortgage" mahanap ang tamang loan program upang masubukan ang tinatawag na mortgage calculator sa construction. Siya sabihin sa humigit-kumulang na interes rate, buwanang pagbabayad at overpayment.

Mga kinakailangang dokumento

Huwag mabigla hindi mahinhin pakete ng mga dokumento, higit na mas malaki kaysa sa kinakailangan sa pamamagitan ng isang maginoo consumer credit. Mortgage ay nagsasangkot ng pag-isyu ng bank ang isang malaking sum para sa isang mahabang panahon. At ito ay palaging isang mas higit na panganib para sa isang institusyong pinansyal. Kahit na mas mapanganib ay itinuturing na ang pinakalayunin ng isang mortgage - construction. Sa katunayan, sa kaso ng mga hindi natapos na mga bangko ay maaaring maging kaliwa na may wala. Samakatuwid ito ay kinakailangan upang mangolekta ng kalooban sa isang kamao, upang makakuha ng lahat ng mga papeles at tulong upang makakuha ng kung ano ang gusto mo.

Unang-una kailangan ang mga sumusunod na dokumento:

• Mga papeles na may kaugnayan sa borrower at ang mga guarantors / sozaomschiov - patunay ng pagkakakilanlan, kita, mga dokumento sa edukasyon at panlipunang katayuan. Bank gawain - upang matukoy ang kakayahan upang bayaran at ang pananagutan ng customer, kaya ang espesyalista ay maaaring humiling ng isang bilang ng mga karagdagang mga certificate.
• Dokumento sa collateral. Kadalasan ang karamihan ng mga mahalagang papel sa listahan ng collateral ay hindi sa mga kamay ng mga customer, at mangolekta ng mga ito nang mabilis - walang madaling gawain. Sa halip manggulo Rosreestra at BTI, marami ang bumabaling sa mga propesyonal para sa tulong.
• mga pahayag ng account at iba pang mga dokumento, na nagpapatunay sa pagkakaroon ng isang paunang pagbabayad.
• House disenyo, sketches, ang isang kopya ng kontrata sa construction company, ang pagtatantya para construction.

mga tuntunin pagpapahiram

Bago ang mga kaganapan ng 2014 sa isang programa tulad ng Mortgages para sa pagtatayo ng isang pribadong bahay, ay mas karaniwan sa mga organisasyon ng credit ng bansa. Ngayon ito ay nag-aalok ng isang relatibong maliit na bilang ng mga bangko. Samakatuwid, isaalang-alang namin na pagpapahiram kondisyon Sberbank halimbawa. Siya ay sa pamamagitan ng malayo mas madalas na kaugnay sa naturang mga transaksyon:

• Loan pera - Russian rubles lamang.
• Utang na halaga - .. p 300 thousand, ngunit hindi higit sa 75% ng halaga ng collateral.
• Down pagbabayad - mula sa 25%.
• Pautang termino - hanggang sa 30 taon.
• Interest rate - mula sa 13.25%.

Ang buong proseso ay ganito ang hitsura sa katotohanan?

Kadalasan, ang mga borrowers pagpaplano upang makakuha ng mga pondo para sa pagtatayo loan, masamang akala ang buong proseso. Maraming umasa sa pag-file ng isang application, kung may mga dalawang dokumento. Ang bangko ay humingi ng karagdagang maliban kung ang isang sertipiko ng karapatan na gamitin ang lupa. At sa loob ng ilang oras o araw, ang borrower ay makakakuha ng iyong mga kamay sa pera.

Sa kasamaang palad, mga bagay ay hindi kaya simple. Mortgages, anuman ang layunin ay hindi pursued, ay nangangailangan ng isang masusing check ng borrower at ang collateral. Ang Bank ay nangangailangan upang i-minimize ang mga potensyal na panganib para sa parehong mga kliyente at para sa mga organisasyon mismo. Sa karagdagan, ang nilalayon na paggamit ng mga pondo presupposes ang pagkakaroon ng pag-uulat, at ang kabuuan mismo ay bihirang magagamit sa anyo ng cash.

Paano nakarating ang katotohanang ganito ang isang credit proseso tulad ng isang mortgage upang bumuo ng isang bahay? Sberbank, halimbawa, maaaring mag-alok ang mga sumusunod na pamamaraan ng kooperasyon sa pagitan ng mga bangko at mga customer:

• Borrower ay nagbibigay ng kanilang mga dokumento at papeles guarantors. Sa yugtong ito, ang bangko ay gumawa ng isang desisyon sa posibilidad ng pakikipagtulungan sa client.
• Koleksyon ng mga dokumento sa ari-arian. Nakolektang mga sertipiko ay ipinadala sa bangko para sa mga legal na pagsubaybay. Sa karagdagan, ang correspondence ng mga kinakailangan sa site ng Bank pisikal na katangian.
• Sanglaan magbabalik paghahalaga ng bank accredited kumpanya tasa.
• ang client ay nakatuon sa proyekto ng order sa bahay, pag-sign ang kontrata sa pagtatayo. Ang Bank ay kinakailangan din pagtatantya ng gastos upang matukoy ang mga kinakailangang halaga ng utang. Ang mga dokumento borrower ay makakakuha ng sa kanilang piniling konstruksiyon kumpanya, at pagkatapos ay ilipat ang mga propesyonal sa pananalapi institusyon.
• Kung ang lahat ng mga nakaraang hakbang ay matagumpay na nakumpleto, ang mga partido ay magpatuloy sa ang konklusyon ng credit kasunduan.
• Construction loan nagsasangkot sa pagpapataw ng encumbrances sa lupa, kaya kailangan mong gumastos ng ilang oras sa gawaing isinusulat sa Rosreestra. Sa araw ng pagtanggap ng mga bagong ebidensiya sa bank nagpapadala ang unang bahagi ng ang mga pondo para sa construction.
• Ang borrower Ang ay nagbibigay ng isang ulat sa unang bahagi ng hinahangad na paggamit ng loan pondo.
• Ang Bank ibibgay ang ikalawang bahagi ng kabuuan.
• Borrower makumpleto ang konstruksiyon ng bahay at gumagawa bilang isang natapos na ari-arian. Pagkatapos nito, ang pangako ay nagiging isang kapirasong lupa upang real estate. Ang interest rate sa pautang pagkatapos ito goes sa pagbabawas.

Paano ko mapapalitaw ang mga bagay na madali?

Para sa isang mas kumportable sa pagbabayad, ang ilang mga bangko ay nagbibigay ng isang pamamaraan tulad ng pagpapaliban ng pagbabayad ng punong-guro. Borrower para sa isang mahabang tagal ng 3 taon, ay may kakayahan upang bayaran lamang ang interes na naipon sa halaga ng utang. Ito ay napaka-maginhawa, na naibigay ang mga posibleng karagdagang gastos sa panahon ng konstruksiyon, na kung saan ay maaaring Matindi ang hit sa badyet. Bilang karagdagan, para sa pagbabayad ng mga punong-guro, maaari mong gamitin ang magulang capital. Tungkol sa ang posibilidad na ito ay ang magtanong nang maaga bago ka mag-aplay para sa credit. Kung ang mortgage ay sa ilalim ng konstruksiyon sa ilang mga bangko ay nangangailangan ng isang paunang bayad, masyadong, ay ginagamit para sa certificate na ito.

Layunin loan sinigurado ng umiiral na real estate

Ang ganitong uri ng pagpapahiram ay din ng isang mortgage, na may lahat ng kahihinatnan nito. Matapos ang lahat, tinanggap ito bilang collateral ari-arian, na nangangahulugan na ang bangko ay dapat alagaan ng pagsasakatuparan ng mga bagay sa kaso ng hindi pagbabayad ng mga pautang.

Ang bentahe ng tulad pagpapahiram ay hindi na kailangang ulat ay maaaring maiugnay sa ang nilayong paggamit ng - ang borrower ay may karapatan na magtapon ng mga pondo sa inyong sarili. Bukod, tulad ng anumang mortgage, ito ay magagamit sa lubos ng mahabang panahon.

Sa mga minuses - ang parehong mga tambak na mga dokumento sa pagpaparehistro, at ang tagal ng proseso ng pagsasaalang-alang ng mga aplikasyon at ang pagpapalabas ng pera. Bilang karagdagan, kapag ang ilang mga maling paggamit rate ay nagdaragdag. Talaga, nagpapahiram na nais na magbigay ng para sa mga hindi naaangkop na paggamit ng hindi hihigit sa 50% ng halaga ng collateral.

Posible upang malutas ang problema sa pamamagitan ng mga consumer credit?

Ang pagkuha sa account ang mga kondisyon sa itaas ng mortgage upang bumuo ng isang bahay, isang ordinaryong consumer pautang ay maaaring mukhang tulad ng isang simpleng paraan upang makakuha ng mga kinakailangang pera. Una, ang bangko ay hindi subaybayan ang paggamit ng mga pondo. Pangalawa, ang borrower ay hindi kailangang upang mangolekta ng isang kamangha-pakete ng mga certificate at sumailalim sa iba pang mga pamamaraan. Ang pera ay maaaring siya makakuha ng sa parehong araw sa 2-3 rekord. Ngunit ang paraan na ito ay may drawbacks nito:

• Ang halaga ng mga maginoo mga pautang bihirang lumagpas sa 1.5 milyong Rubles.
• Consumer credit ay ibinigay para sa isang maikling panahon, hanggang sa 5 taon sa karamihan. Malaking halaga ng pautang ay sobra-sobra malaki pagbabayad, na hindi available sa lahat. Oo at magiging isang mabigat na load sa isang mahirap na panahon ng konstruksiyon.
• Bangko ay karaniwang-set mataas na porsyento sa isang maginoo loan. Mortgages sa kadahilanang ito ay naging malayo maaga. Sa halip ng karaniwang 22-24% ay may isang pagkakataon upang makakuha ng isang kabuuang ng 15% per annum.

Consumer lending tila maginhawa, ngunit hindi ang pinaka kumikitang mga paraan upang makakuha ng ang nawawalang pondo para sa construction. Ang pagpipiliang ito ay angkop para sa mga taong plano upang makisali sa pagbuo ng bahay sa yugto, o ay mayroon ng bahagi ng ang mga kinakailangang mga materyales gusali. Sa wakas, maaari itong maidagdag na ang mga kondisyon mga bangko ay maaaring baguhin masyadong madalas. Samakatuwid, bago ka mag-opt para sa alinman sa credit institusyon, dapat personal na kumunsulta sa bawat isa. Construction loan - isang mahirap unawain at mahaba, ngunit ang end justifies ang mga trabaho at naghihintay.