Konsepto at mga palatandaan ng mga pinansiyal na pyramids. Kriminal na pananagutan para sa mga pinansiyal na pyramids

Ang pariralang "financial pyramid" ay naging ang ehemplo ng panlilinlang at panloloko. Gayunpaman, ngayon sa ganitong paraan ng pagbuo ng isang negosyo ay patuloy na gagamitin sa buong mundo. Negosyante ay inventing mga bagong paraan, at ang mga kababalaghan ay hindi pagpunta sa mawala. Ano ang mga palatandaan ng mga pinansiyal na pyramids? Ano ang kanilang mga punto? Isaalang-alang ang mga detalye.

pyramids mekanismo

Business Building sa hugis ng isang pyramid ay nagpapahiwatig ng paglahok ng mas malawak na sektor ng mga mamumuhunan na nagbibigay ng katatagan at kakayahang kumita ng sistema. Pyramid scheme ay medyo simple: ang mga bagong mamumuhunan magbigay ng isang balik sa investment ng mga nakaraang mga mamumuhunan. Ang mas mataas na antas ng entry, mas malaki ang posibilidad ng kita. Halos zero pagkakataon ng pagkuha ng pera mula sa mga yaong nasa ibaba ng pyramid, at sila, ay malinaw na, karamihan sa mga pinakamataas na kita ay nagtanggal nang isa na nakatayo sa itaas, at marahil sa paligid ng tuktok. Pyramid investment ay hindi palaging ang mapanlinlang na scheme, ngunit ito ay palaging madaling maapektuhan. Kahit na isang maliit na glitch sa sistema ay maaaring humantong sa pagbagsak nito. Karamihan sa mga madalas na pagbagsak ay nangyayari kapag ang isa o ilang mga malalaking depositors nais mag-withdraw ng investment.

Mayroong ilang mga approach na ito sa pagtatasa ng likas na katangian ng pinansiyal na pyramidal constructions: una, tulad enterprise ay maaaring magkaroon ng iba't ibang mga organisasyon at mga legal na form, at ikalawa, ang mga ito ay isang lumalagong sistema ng utang - na magagawang upang i-hold tulad ng isang firm, mas ito accumulates utang; Sa ikatlo, ang pyramid ay maaaring ituring bilang isang anyo ng pandaraya, bagaman mayroong ilang mga kaso kung saan ang mga istrakturang ito ay nilikha na may mabuting intensyon. Ngunit palaging sila ang mga paraan upang makakuha ng mayaman mabilis, kaya taasan ang mga katanungan sa mga kinatawan ng batas.

Ang pangunahing palatandaan ng mga pinansiyal na pyramids

Speaking of pyramidal negosyo, dapat ito ay mapapansin na ito ay maaaring maging napaka-magkakaibang, at agad na makilala ang isang scam ay maaaring maging lubhang mahirap. Ang unang pinaka-mahalagang katangian ng mga pyramid scheme ay ang kawalan ng awtorisadong kabisera. Lahat ng dibidendo pagbabayad ay dahil sa ang-akit ng mga bagong mamumuhunan. Ito uri ng negosyo ay isang mataas na panganib para sa lahat ng kalahok, maliban para sa mga organizers, ngunit maaari itong maging lubhang kaakit-akit para sa mga mamumuhunan, tulad ng mga tagalikha ng mga schemes laging magbigay ng mabilis at mataas na kita. garantiya na ay ang nangungunang indikasyon bilang sa legal na pinansiyal na circuits doon ay palaging isang panganib, samakatuwid, mga garantiya upang ibigay sa kanila. Karaniwan, tulad ng mga organisasyon ay hindi magkaroon ng anumang mga lisensya upang magsagawa ng mga financial transactions. Sila ay mag-aalok na hindi pamilyar sa pananalapi mga produkto, at ang ilang mga sariling imbensyon: pagbabahagi, mga kontrata loan. Magbabago din pyramid scheme ay ang item sa kontrata na sa kaganapan ng ang pagbagsak ng mamumuhunan ng kumpanya ay makakakuha ng walang at walang karapatan upang gumawa ng isang reklamo. Gayundin, may mga palatandaan ng mga pinansiyal na pyramids na nauugnay sa pag-promote: palaging sila ay naging napaka-aktibo, minsan kahit agresibo advertised; ng maraming oras at pagsisikap ng mga organizers ay nagbabayad PR pagbabahagi. Upang itago ang kakulangan ng tunay na investment o produksyon na gawain, ang mga organizers gamitin sa kanilang mga speeches ng maraming mga pinasadyang mga bokabularyo, lumikha sila ng ilusyon ng maingat na iintindi sa kinabukasan at mga scheme ng bisa. Sa anumang pagtatangka upang bungkalin ang pag-aaral sa mga tampok ng kumpanya may mga paratang ng trade secret. Mamumuhunan ay isinaayos sa isang uri ng pamayanan ng mga kasundo mga kalahok sa scheme ay motivated upang makahikayat ng mga bagong manlalaro. Para sa mga ito ay madalas na nag-aalok ng mga karagdagang bonus, pinaka-madalas sa anyo ng karagdagang interes sa negosyo - sa anyo ng namamahagi halimbawa.

Iba't-ibang mga pinansiyal na pyramids

May ilang mga pagtatangka upang uriin ang financial pyramid construction. Ang mga schemes ay patuloy na ina-pinabuting at moderno, kaya upang masakop ang lahat ng uri ng kasiguruhan sa loob ng parehong tipolohiya.

Ayon sa ang paraan ng negosyo organisasyon ay maaaring kilalanin ang "net" ng pyramid, na kung saan ay hindi sa anumang gawain maliban sa registration at pangangalap ng pondo, at "camouflaged" sa pamamagitan ng iba't-ibang uri ng negosyo: mga pundasyon, mga klub, mga network. maaari mo ring ibahagi ang mga kumpanyang ito sa ipinahayag layunin ng fund-raising: ang ilang mga nag-aalok kita at isasangkot ang mga tao sa ipinangakong mga benepisyo, habang ang iba ay gumana sa ilalim ng pagkukunwari ng mga proyekto investment, mutual mga klub. Ang ilan ay disguised bilang ang kumpanya na magsagawa ng pagbebenta ng anumang mga paninda o serbisyo (pinaka-madalas sa mga numerong ito sa merkado "Forex"). May ay isang pyramid, paggaya isang social enterprise o non-profit na pundasyon.

Ngayon, maaari mong mahanap ang madalas na mga organisasyon na ipakita ang kanilang mga sarili bilang consumer Kooperatiba o alternatibong programa opisyal na mortgage at pautang kumpanya. Ngayon, halos araw-araw ay may isang bagong pyramid, at ang kanilang dumarami malaking pagkakataon ng Internet ay nagbibigay ng. Ginagawa nitong posible upang ibahagi ang gayong mga pakana sa mga online at offline na disenyo. Ito rin ay posible na hatiin ang mga pyramid sa sinadya pananakit mamamayan: may mga kumpanya na kung saan ay orihinal na nilikha na may mapanlinlang na intensyon, ngunit may mga malalaking proyekto investment, na kung saan ay naisip ng bilang isang tunay na negosyo, ngunit bilang isang resulta ng mga error at miscalculations nakabukas sa isang pyramid. Kadalasan ang huli humahantong sa ang paglitaw ng mga pinansiyal na "bula" - hindi kinakailangan mataas na daloy ng mga pamumuhunan sa proyekto, na kung saan ay maaaring maging sanhi ng pagkawala ng kontrol at pagkawasak ng kumpanya.

Ang isang espesyal na kategorya ay ang opisyal na pyramidal sistema suportado ng estado, tulad ng ito ay kaya isagawa pondo ng pensiyon sa maraming mga bansa. Kasalukuyang pensyonado tayong tumatanggap ng mga benepisyo sa gastos ng mga hinaharap na mga kontribusyon ng mga mamamayan hindi pinagana. Sa kabila ng katotohanan na ang mga pag-uusap sa pamumuno tungkol sa iba't ibang pamumuhunan ng mga pondo ng pensiyon, ngunit ang mga ito ay madalas halos wala, dahil ang pension pasanin sa binuo bansa ay nakakakuha ng mas mataas: buhay pag-asa ay ang pagtaas, ang bilang ng mga nagtatrabaho-edad populasyong ay nagpapababa, kaya mamuhunan pondo pension lang wala, at doon ay isang makabuluhang panganib ng pagbagsak ng data circuits.

Advertising at promo

Mahalaga mga palatandaan ng mga pinansiyal na pyramids - isang espesyal na pang-promosyon gawain. Ang mga kompanya ng kailangan ng isang napaka-mabilis na pagtaas sa mga deposito, kaya mga tao ay hindi magkaroon ng panahon upang simulan demanding dividends, at sa parehong oras upang mabilis na bumuo ng isang malaking halaga ng mga pondo. Ang mga layuning ito ay napakalaking advertising ng pinansiyal na pyramids, na kung saan ay may sariling mga pagtutukoy. Ang nasabing kampanya ay sumasamo sa damdamin ng isang tao; subukan sila upang kumalma ang kanyang makatuwiran na bahagi at hinihimok na umaksyon nang hindi iniisip. Advertising mga komunikasyon ay karaniwang binuo sa paligid ng isang tiyak na tao, madalas na naaakit bituin at makapangyarihan pagkatao. Ito ay napaka-bihirang upang mahanap ang tunay na lider ng mga pyramid. Lahat ng mga post ay binuo sa walang katapusang consumer pagganyak: Sinasabi niya tungkol sa kung paano siya ay hindi gumagawa ng anumang bagay, maaaring makakuha ng rich quick, at magbigay ng isang hindi malinaw na paliwanag. Ang layunin ng advertising - upang itulak para sa isang agarang, hindi makatwiran aksyon, at ito ay gumagana tulad ng hindi pagpapagana ng mga kritikal na pag-iisip mekanismo. Dahil sa obsessions, agresibo demonstrasyon malapit sa tagumpay at pagiging simple ng mga kuwento at marami pa nakamit ang tagumpay, at hindi mo maaaring pamahalaan, lumikha ng isang labis na demand.

Karamihan ng pansin ay babayaran sa naturang organisasyon, PR-action: sila ay laging may mahusay na pagtatanghal, kahanga-hangang media coverage. Komunikasyon ay madalas na binuo sa paligid ng isang tiyak na character na tatak, na kung saan ay dinisenyo upang magbigay ng inspirasyon confidence.

mundo karanasan

Ang aming mga pyramid 90, siyempre, ay hindi isang bagong imbensyon. Ang mundo ekonomiya ay nai-paulit-ulit na inalog sa pamamagitan ng pagbagsak ng kumpanya high-profile at sumira sa mga mamamayan. Ang unang sa kasaysayan ng ang nagtatag ng pinansiyal na pyramid ay itinuturing na Charlz Pontsi, ngayon ito ay isang sambahayan pangalan at isang simbolo ng naturang scheme. Siya ay sa 1919 siya ay dumating up gamit ang isang exchange scheme ng mga internasyonal exchange kupon, kung saan ay dapat na magdala ng malaking kita. Siya pinamamahalaang upang mahanap ang ilang mga mamumuhunan na Ponzi ipinangako 45% profit sa loob lamang ng 3 buwan. Hindi siya ay pagpunta upang magsagawa ng anumang mga kupon palitan, lalo na dahil hindi sila pwedeng ipalit sa pera, ngunit lamang sa isang postage stamp. Ngunit ang scheme upang gumana, namumuhunan lang huwag mag-abala upang maunawaan ang kakanyahan ng panukala at nagsimulang gumawa ng pera. Ponzi ay nagsimulang gumawa ng mga pagbabayad sa mga depositor ng unang - at ito spurred ang hype, pera ibinuhos in. Ito ay nagdala down ang pyramid ng mga publication sa isang pahayagan, kung saan ang reporter natagpuan na ang mga kupon binili sa pera invested, ay dapat na ang ilang beses na mas kaysa ay posible sa pisikal. Mamumuhunan rushed para sa pera, ang kumpanya tumigil sa mga gawain. Ponzi sa mga account ng pera ay natagpuan, na kung saan ay nai-nahahati sa pagitan ng mga biktima. Sila pinamamahalaang upang mabawi ang tungkol sa 40% ng kanilang mga pamumuhunan, at iyon ay hindi ang pinakamasama kaso sitwasyon sa kuwento.

Pagkatapos nito, sa mundo ng pananalapi ay kilala ng isang pulutong ng mga pyramid scheme. Ang pinaka-tanyag na ng mga ito ay naging scheme Lu Perlmana, Stanford International Bank, ang kumpanya L & G at Yingkou Donghua Trading, ant sakahan V. Phan at marami pang iba.

Ang isa sa mga pinakamalaking pyramids, na nilikha ng isang centenarians B. Madoff sa Estados Unidos. Ang kanyang kumpanya ay itinuturing na matagumpay na mga proyekto investment, dinala ang pera dito ay napaka-kilalang mga tao at maraming mga pangunahing mga bangko sa mundo. Para sa 20 taon, Madoff nagawang balansehin, na nagbibigay ng interes dahil sa ang pare-pareho ang investment. Lahat ng ito ay natapos nang hindi inaasahan pagkalabas ng mga anak ng financier sinabi tungkol sa kakanyahan ng kumpanya ng kanilang mga ama. Sa isang pribadong pag-uusap, sinabi niya sa kanila tungkol sa mga lihim sa kanilang tagumpay, at isinaysay nila sa kaniya sa pulis. Madoff ay naging sa ilalim ng pagsisiyasat para sa isang mahabang panahon, at sa edad na 71, ay sentenced sa pagkabilanggo para sa isang termino ng 150 taon.

Russian kasaysayan ng pyramids

Ang ninuno ng pyramidal constructions sa Russia ay naging Mavrodi Sergey Panteleevich. Sa tsarist Russia ay menor de edad pyramid schemes sa anyo ng mga pondo para sa mutual na suporta at maalamat na investment proyekto, gayunpaman malaking span naabot nila. Sa Unyong Sobyet nagkaroon walang posibilidad ng pribadong pamumuhunan, at iba pa tulad scam ay maaaring walang tanong. Financial pyramids sa Russia blossomed sa panahon ng pag-aayos. Ang mga tao may nagmamay ari sa pamamagitan ng isang uhaw para sa mga kita, at ang daloy ng mga scam ay hindi mabibigo upang samantalahin ng mga ito.

Ang pinaka sikat at pinakamalaking pyramids, maliban MMM ay naging ng kumpanya "Hopper-Mamuhunan", "Vlastiliny", "Chara-Bank", "Russian House Selenga" bank, "Tibet". Ang kanilang mga gawain ay nagdusa sampu-sampung milyong mga mamamayan. Sila ay kinuha sa trilyun-trilyong Rubles, na kung saan ay hindi bumalik sa anumang dami. Ang karanasan ng mga mula sa 90s na may malakas na pagbagsak ng pyramids, pagsubok at paghahanap ng mga perpetrators sa buong mundo para sa ilang oras nabawasan ang paglago ng naturang scheme. Subalit dahil sa ang 2010s ay nagsisimula ng isang bagong yugto sa kasaysayan ng pyramids, na flourished salamat sa Internet at talino sa paglikha ng mga negosyante.

MMM

Sa 1992, Mavrodi Sergey Panteleevich at ang kanyang mga kapatid na lalaki at ang kanyang asawa nilikha sa kumpanya. MMM, na kung saan ibinebenta ang kanyang sariling namamahagi at tiket, garantisadong kita hanggang sa 200% sa bawat buwan. Ang kumpanya ay magse-set ang presyo ng namamahagi sa anumang mga libreng sirkulasyon, hindi sila ay pinahihintulutan. Shareholders ay hindi makuha ang iyong mga kamay sa anumang pinansiyal na mga dokumento na nagkukumpirma sa pagbili. Ang isang shareholder ay maaaring ibenta ang stock at kita. Ang pangunahing kakanyahan ng pinansiyal na pyramids - ay upang maakit ang mamumuhunan, at MMM ginawa ng mabuting paggamit ng mekanismong ito. Ang populasyon sa oras na iyon ay financially catastrophic mangmang at napaka confidently, at sa ito at nilalaro Mavrodi. Dalawang taon na ang kumpanya flourished at naging mayayaman, ang ilang mga mamumuhunan ay nagkaroon ng oras upang makatanggap ng kita at sa gayon ay nag-ambag sa ang pagiging popular ng kumpanya. MMM iba't ibang mga creative diskarte sa advertising: isang mini-serye tungkol Lenya Golubkov at ang kanyang pamilya ay naging isang tunay motivating film para sa mga ordinaryong tao, at ang pariralang "Ako - walang manghuhuthot, I - partner" nagpunta sa tao. Noong 1994 ito lumitaw MMM mga claim para sa hindi pagbabayad ng buwis, ngunit Mavrodi tinanggihan ang mga paratang. Ang lahat ng ito provoked gulat kabilang depositors, ay nagsisimula landslide paggamot ng shareholders para sa pera. Noong 1997, MMM ay ipinahayag buwal, at ang tagalikha ng pyramid ay inakusahan ng pandaraya. Ang lahat ng mga gawain ng MMM nakaapekto sa halos 15 milyong mga tao, ngunit opisyal na tanging ang 10 thousand ay kinikilala bilang mga biktima. Damage ay tinatayang sa 3 bilyong Rubles.

mga bagong tampok

Ang pagdating ng Internet ay humantong sa isang bagong ikot ng pag-unlad ng pyramidal uri ng negosyo. Ang dahilan na ang pyramid sa Internet ay naging kaya popular ay ang kakayahan para sa mga tagalikha upang panatilihin ang kanilang mga pagkawala ng lagda. Sa web maraming mga kasangkapan para sa paglipat ng pera, na kung saan ay hindi maganda ang binabantayan ng regulators. Ang mga ito at tamasahin ang mga fraudsters. Ang pinaka-karaniwang bersyon ng mga pinansiyal na mga scheme ng Internet - isang HYIP. Ang mga investment programa ay sa mataas na panganib ay ngayon handog sa Internet upang mamuhunan sa ilang mga programa ng kita. Ngunit sa katunayan ito ay lumiliko ng isang tubo sa pamamagitan ng pag-akit ng lahat ng mga bagong manlalaro. Organizers ng pyramids sa paghahabol internet na ang panganib sa kanilang mga scheme ng walang, dahil ang bilang ng mga potensyal na mga kalahok ay pa rin masyadong malaki. Ngunit ito argument ay hindi gumagana, dahil ang anumang infopovod maaaring makapukaw ng sindak at ang pagbagsak ng pyramid. Gayundin sa network ay matatagpuan na ngayon at tradisyunal na modelo ng pyramids, sila ay tinatawag na bench (mula sa salitang pandaraya). Ito investment pyramid na dinisenyo para sa mga tanga ang mga tao na hindi suriin at maglipat ng pera. May mga modelo na disguised bilang mga laro, na kung saan ay nagbibigay ng para sa pagbebenta ng ilan sa mga laro na katangian. Fraudsters araw-araw upang patakbuhin ang lahat ng mga bagong proyekto sa network at halos palaging pumunta walang parusa.

Ang pinaka sikat na pyramid scheme sa Internet

Ang pinaka sikat na pyramids Internet ngayon ay ang laro "Seven wallets», NewPro at MoneyTrain, virtual exchange «Stock Generation», nakaayos sa pamamagitan ng ang kalait-lait S. Mavrodi, ang sistema ng pagbabayad Perfect Money at Liberty Reserve, investment pyramid WholeWorld at marami pang iba.

Network ng negosyo at pyramids

Takot naninirahan ngayon ayaw na lang mamuhunan ang pera sa isang lugar, kaya ang pyramid nagsimulang magtulung-tulong sa ilalim ng network ng negosyo, na bagama't hindi rin napansing napaka-positibong, ngunit may mga pa rin ng isang bilang ng mga tao handa upang mamuhunan sa mga ito. maraming mga pagkakatulad, ngunit may mga pagkakaiba sa pagitan ng pyramids at mga network. Upang makilala sa pandaraya mula sa mga tunay na negosyo, ito ay kinakailangan upang maunawaan kung ano ay ang pagkakaiba sa pagitan ng mga ito. MLM negosyo ay palaging nagbebenta ng isang tunay na produkto. Maaari itong maging ng iba't ibang kalidad, ngunit siya palaging nakakahanap ng isang bumibili. Hindi ito nangangailangan ng masyadong malaki ng entrance fee. Maaaring mag-alok upang bumili ng starter pack production - pagkatapos ay ang presyo ay dapat na makatwirang at karaniwang may diskwento para sa beginners. Grid Company ay may isang tunay na address, walang problema na nagpapakita ng mga manghahalal mga dokumento, karaniwan ay hindi itago ang matataas niyang opisyal. Income sa MLM negosyo ay depende sa pagsisikap at aktibidad ng nagbebenta sa mga benta, hindi lamang sa mga bilang ng mga tao na kasangkot.

patakaran-iingat

Hindi upang makakuha ng sa hook para sa fraudsters, ito ay nagkakahalaga ng pag-alala sa mga simpleng pag-iingat. Hindi namin ay dapat na sumakabilang-buhay sa pangako ng garantisadong kita sa araw na ito pinansiyal na mundo maaaring walang mga garantiya. kailangan mo upang tantiyahin ang halaga ng "up" singil kapag sumasali sa mga kaakibat na programa. Ang kalakalan kumpanya ay hindi lalampas sa 5% kung ang parehong pangako upang mag-ambag ng 10% o higit pa, ito ay dapat inalertuhan. Hangga't ikaw ay nagdusa ng pera, kailangan mong maingat na suriin ang mga konstityutibo mga dokumento, address, at makipag-ugnay sa kumpanya. Dapat ito ay remembered na ang mga review sa Internet ay maaaring ma-moderate at kontrolado ng may-ari ng pyramid, kaya huwag mag-tiwala sa kanila nang walang taros.

responsibilidad

Kung ang isang tao itataas ang tanong: kung paano lumikha ng isang pyramid scheme? Pagkatapos ito ay posible upang magrekomenda ng mga sumusunod: isipin ang tungkol sa responsibilidad para sa kanilang mga pagkilos, at lamang pagkatapos ay magpatuloy sa pagkilos.

Sa lahat ng mga bansa ng mundo na may iba't ibang grado ng tagumpay aaway pandaraya sa pananalapi. Sa Russia, ito ay nagbibigay ng para sa kriminal na pananagutan para sa mga pinansiyal na pyramid. Amyenda sa batas narating, at lamang sa 2016 sila ay sa wakas ay naka-sign sa pamamagitan ng Pangulo ng Russian Federation. Ang pangunahing parusa para sa mga tagalikha ng ganitong uri ng negosyo - ito ay pagmultahin. Kapag pag-akit ng higit sa 1.5 milyong Rubles, ang parusa ay magiging 1 milyon. Kung ang pyramid ay mas malaki 6 milyong, at ang paggaling ay higit pa - 1.5 milyong Rubles, pati na rin ang sapilitang paggawa, at kahit na pagkabilanggo. Ang hirap ng pagdadala ng fraudsters upang ang katarungan ay namamalagi sa ang katunayan na ang batas sa mga pinansiyal na pyramids tawag, tanging ang mga sumusunod na 5 mga uri ng mga pyramids:

1. Ang mga hindi itago ang kanyang kakanyahan (tulad ng mga naunang MMM).

2. Ang mga kumpanya na kumakatawan sa bilang lehitimong alternatibo sa mortgage at consumer paghiram.

3. Mga kumpanya na magtulung-tulong para isangla tindahan, at microfinance lenders.

4. Kompanya na sa ilalim ng pagkukunwari ng insurance, refinancing, utang settlement sa iba't-ibang mga borrowers nangangailangan ng malalaking mga papasok na mga kontribusyon.

5. Ang organisasyon na kung saan nagpapakita ang kanilang mga sarili bilang financial market players, partikular ang Forex currency market kalahok. At listahang ito ay hindi maubos ang mga iba't-ibang mga kumpanya na gumana sa prinsipyo ng pyramids.