Financial institusyon - ito ... Definition

Pera sa kanilang iba't-ibang manifestations, ay palagi nang naging at magiging batayan ng pang-ekonomiyang mga relasyon sa micro at macro antas. Financial institusyon - ay isang aktibong kalahok sa hinggil sa pananalapi ng sistema ng isang bansa o isang internasyonal na pinansiyal na merkado.

Ang konsepto ng pinansiyal na institusyon

Pera, masyadong, ay ang paksa ng kalakalan, mga tagabenta na ang mga lenders. Financial institusyon - isang pang-ekonomiya ahente (madalas na isang legal na entity), operating sa financial market sa ilalim ng lisensya at nagdadala out mga serbisyo sa pagbibigay ng mga pautang, ibenta securities at iba pang mga transaksyon na may kaugnayan sa pagbuo ng cash daloy.

Ang function ng mga pinansiyal na mga kompanya ng

Sa katunayan, pinansiyal na mga kumpanya pumagitna para sa muling pamamahagi ng mga pondo. Ang kanilang kasalukuyang mga ari-arian ay deposito na natanggap para sa isang tiyak na kabayarang mula sa mga populasyon at mga legal na entidad, na kung saan ay pagkatapos ay sa ilalim ng pagkukunwari ng mga pautang "ibinebenta" sa iba pang mga kalahok ng relasyon credit. Of course, ito ay isang primitive na modelo ng mekanismo ng gumagana ng mga pinansiyal na tagapamagitan, ngunit ang prinsipyo nito ay pa rin pangkaraniwan, pagbabago lamang ang sukat, form at mga kalahok. Kaya, credit institusyon ay may mga sumusunod na function:

• Kasangkot sa pagbubuo at paggana ng market ng pera at mga mahalagang papel.
• Muling pamimigay ng kita sa anyo ng cash savings ng populasyon, iyon ay, ang kanilang pagbabagong-anyo sa mga pondo investment.
• Pagpapayo sa mga kalahok ng relasyon pang-ekonomiya at financial management.
• Assessment at panganib minimization.

Modern pampinansyal na mga institusyon, ang kanilang mga uri at mga function

Ang ilan sa mga natatanging katangian ng mga kalahok ng relasyon hinggil sa pananalapi, pati na rin ang mga tampok ng kanilang mga serbisyo pinahihintulutan na-uri-uriin ang mga ito sa ilang mga grupo. Sa antas ng anumang mga modernong estado ay maaaring maging ang mga sumusunod na mga paraan ng pinansiyal na institusyon:

1. Banks - mediation organisasyon, ang turnover ng kung saan ay mataas ang likidong mga ari-arian: cash (electronic cash) at mga mahalagang papel.
2. Non-bank credit institusyon - hindi direktang kasangkot sa muling pamamahagi ng savings. Ang kanilang mga larangan ng aktibidad ay sa halip ng isang mataas na nagdadalubhasang mga pinansiyal na pamamahala ng mga customer ng kita.
3. Investment kumpanya - magsagawa ng isang pagtatasa ng mga pang-ekonomiyang mga panganib at makilala ang pinaka-kaakit-akit na lugar ng pamumuhunan.
4. unyon ng kredito - pagbibigay ng savings at serbisyo loan sa mga miyembro ng komunidad. Naiiba mula sa mga komersyal na mga kompanya na hindi naglalayong kumita

Mga Bangko, ang kanilang mga katangian at mga uri

Pagbabangko institusyon sa pananalapi - isang tagapamagitan, na tumutulong upang "ibenta" ang pera o ang produkto / serbisyo, na nagbibigay advisory mga serbisyo sa larangan ng pinansiyal na pamumuhunan. Kaya, maaari naming makilala ang tatlong uri ng bangko:

1. Bank personal na pananalapi - ito ay isang komersyal na establishment na nagbibigay ng cash pautang na populasyon o pang-ekonomiyang mga operator para sa isang nakapirming fee. Interes sa mga pautang pwedeng bayaran sa mga customer ay bumubuo sa pangunahing artikulo ng komersyal na mga bangko 'kita. Mga gastos sa mga kumpanya ng credit card ay ang mga rate ng interes sa mga deposito (investment kliyente). Ito depositors deposito bumubuo ng isang malaking bahagi ng mga kapital ng bangko.
2. Bank financing benta. Serbisyo ng ganitong uri ng institusyon ay upang pumagitna sa pagbebenta ng matibay kalakal sa installments. Sa ganitong proposal, at hindi ang bank mismo ay isinasagawa pagbebenta ng mga kalakal at ng isang kumpanya ng kalakalan. Ang bangko ay lamang sa singil ng ang isyu ng pagbili ng pagbabayad.
3. Investment Bank - isang miyembro ng nasyonal at internasyonal na pinansiyal na sistema. Ang kanyang mga kliyente ay mga legal na entity at kahit na ang pamahalaan ng estado. Ang pangunahing layunin ng institusyon investment ay upang akitin ang pamumuhunan sa iba't-ibang mga sektor ng ekonomiya, pati na rin ang pamamagitan at muling pagbebenta ng negosyo sa mga transaksyon sa mga mahalagang papel.

Ang paghihiwalay ng komersyal na mga bangko sa ang ipinanukalang mga variant ay medyo arbitrary, dahil ang pinaka lending institusyon masakop ang lahat ng mga kilalang lugar: financing at pamumuhunan financial management.

credit organisasyon Non-bank

Non-bank credit institusyon - ang komersyal na mga enterprise na maaaring sa batayan ng isang lisensya upang magsagawa ng ilang mga operasyon banking. Ang prinsipyo ng operasyon ay nabawasan sa operasyon kasunduan, dahil ang naturang mga istraktura ay may higit na mas mababa kapangyarihan kaysa sa bank institusyon sa pananalapi. Mga halimbawa ng mga grupong ito ng mga kumpanya ay kinabibilangan ng:

• Insurance kumpanya. Ang prinsipyo ng operasyon ay nabawasan sa issuing utang na ginagamit ng mga customer upang masakop ang hindi inaasahang mga gastos, ang listahan ng mga na kung saan ay stipulated sa kontrata. Upang bumili ng mga debentures customer ang magbabayad ng insurance premium. Ang pagkakaiba sa pagitan ng mga nalikom ng mga premium ng insurance at mga pagbabayad ng seguro refunds (kung tulad ang mangyayari), pati na rin ang administrative mga gastos ng kumpanya ay gumawa ng isang profit UK.
• Pension pondo sa loob ng isang tiyak na oras upang mangolekta ng pera mula sa mga kliyente, paglikha at magtamo nang nagtatrabaho capital. Sa pag-abot sa edad ng pagreretiro ng accumulated savings sa client ay nakasalalay buwanang sustento. Sa kasong ito, ang sumasagot nag-aalok ng personal storage account, na kung saan lamang ay sumasalamin sa halaga ng mga kontribusyon, ngunit ay hindi nagbibigay ng karapatan na gamitin ang mga ito nang buo. Ang halaga ng kabayaran ay kinikwenta ayon sa maginoo formula at may isang limitasyon ng panahon. Pension pondo ay maaaring gumana bilang parehong isang pinansiyal na pampublikong sektor organisasyon sa Russia, at bilang isang pribadong komersyal na kumpanya.
• Pawnshops ay nagtatrabaho sa larangan ng mga personal na pananalapi at makabuo ng maliit na mga pautang consumer. Ang pautang ay ibinigay sa pamamagitan ng piyansa lamang alahas at mahalagang materyal na mga bagay, na sa kaso ng mga di-pagbabayad ng utang ay seized at ibinebenta sa auction. Bago ang pag-expire ng panahon ng mga pautang sa bahay-sanglaan ay may karapatan na magtapon ng nangangakong ari-arian, ang organisasyon ay obligado upang matiyak ang kaligtasan ng mga bagay. Kita sa kasong ito ay hindi lamang ang mga kita mula sa ibinebenta alahas, ngunit pati rin sa mga interes sa natitirang mga pautang, ibig sabihin, ang customer ay dapat bumalik hindi lamang ang halaga ng pautang ngunit din ng isang nakapirming porsyento.

investment institusyon

Investment institusyon sa pananalapi - isang institusyon na dalubhasa sa pag-akit ng pamumuhunan ng mga respondents (mamumuhunan). investment object ay mahalagang papel (stock, Bonds, may pangako mga tala). ang gastos ay maaaring mag-iba depende sa kasalukuyang sitwasyon sa merkado. Varieties ng grupong ito ng mga organisasyon:

• Mga broker at mga dealers - tagapamagitan sa mga transaksyon ng pagbili at pagbebenta ng mga mahalagang papel, dala ang kanilang mga aktibidad sa batayan ng isang lisensya.
• Investment kumpanya - bumuo ng isang komunidad kung saan ang mga miyembro tiwala investment pamamahala ng kanilang kumpanya. Tulad ng isang unyon dahil sa ang mga portfolio investment ng mga indibidwal na mamumuhunan ay nagbibigay-daan sa amin upang mabawasan ang panganib sa zero.
• Investment fund - isang tagapamagitan sa pagitan ng mga tagapagpahiram at borrower, ito ay naiiba mula sa maginoo broker na ibibgay sarili nitong Bonds, mobilized sa mga pasilidad napapailalim sa privatization ng iba pang mga kumpanya. Kita mula sa pagbebenta ng mga mahalagang papel nito pondo ay channeled para sa pagbili ng mga bono ng iba pang mga organisasyon. Ang pagkakaiba sa pagitan ng pagbebenta at pagbili ng Central Bank at ng fund kita, at binuo ng isang tubo sa dulo ng pinansiyal na taon sa anyo ng dividends ibinahagi sa mga kasapi nito.
• Stock Exchange - isang stock market, na kung saan, sa katunayan, sila at gumagawa at nagbibigay ng mga kondisyon para sa mga transaksyon sa pagbabahagi at pangako mga tala.

credit union

Credit Kooperatiba ay kabilang sa credit mga organisasyon non-bank, ngunit dahil sa ang katunayan na ang tulad ng isang organisasyon ay hindi ituloy ang profit, maaari itong maiugnay sa isang hiwalay na grupo. Ang prinsipyo ng operasyon ay batay sa Union financial kapwa miyembro-estado.

Ang iba't-ibang credit union ay mutual fund, na kung saan ay maaaring itinatag sa pamamagitan ng isang grupo ng mga indibidwal at entidad sa isang karaniwang tampok na ito, tulad ng teritoryal. Unyon ng kredito, pati na rin ang komersyal na mga bangko, mga pautang sa interes at gumawa ng mga deposito sa anyo ng mga deposito. Ang pagkakaiba lamang ay na ang mga serbisyong ito ay magagamit lamang sa mga kasapi ng kooperatiba, at ang porsyento ng mga pautang na ipinagkaloob ay inilalaan sa pagitan ng mga kalahok sa proporsyon sa kanilang mga kontribusyon.

MFIs na kailangan upang lumikha ng

The Great Depression, na kung saan kinuha lugar sa 30s ng huling siglo, ang pagbagsak ng European pampook na merkado bilang isang resulta ng Ikalawang Digmaang Pandaigdig, ang kabiguan ng karamihan ng mga bansa sa standard ginto, maraming rehiyonal at pandaigdigang krisis sa post-digmaan panahon ay ang mga kinakailangan para sa paglikha ng isang solong sentralisadong sistema ng pera regulasyon ng Interstate relasyon.

Sa gayon, sa 1944, bilang isang resulta ng mga pag-uusap, na kung saan ay dinaluhan ng 29 mga bansa, ito ay nagpasya na lumikha ng isang bagong sistema ng pera - ang International Monetary Fund (MFIs). Ang International Bank para sa pagbubuong-panibago at Development (IBRD) ay set up bilang isang executive katawan.

Major pinansiyal na institusyon sa daigdig

Siyempre, para sa mga paggana ng sanlibutan hinggil sa pananalapi at pinansiyal na relasyon ng MFIs at ang World Bank ay hindi sapat. Ang pagiging epektibo ng mga internasyonal na pang-ekonomiyang mga relasyon ay ibinigay sa pamamagitan ng mga sumusunod na institusyon:

• Ang International Development Association (IDA), hindi pa nababayarang pautang sa pagbuo ng mga bansa sa kanais-nais na mga term.
• International Finance Corporation - sa pribadong sektor ay sumusuporta sa mga bansa.
• International Investment Garantiya Agency - regulates ang daloy ng mga pamumuhunan sa pagbuo ng bansa.
• Bank para sa International Settlements - nag-aayos ng mga internasyonal na pananalapi at foreign exchange transaksyon sa pagitan ng mga bangko sentral ng iba't-ibang mga bansa.

Kasama ang pandaigdigang internasyonal na institusyon sa pananalapi at rehiyonal na ay:

• Ang European pagbubuong-panibago at Development Bank - ay naaakit pamumuhunan sa European Economic Area, pati na rin ang nagdadala out mga gawain accounts.
• European pinansiyal na komunidad - banking gawain sa European rehiyon.
• European Investment Bank.
• Asian Development Bank - ay nagbibigay soft pautang sa Asian bansa.
• Ang African Development Bank.
• Inter-Amerikano Development Bank.
• Ang Liga ng mga Arab States - nagbibigay ng epektibong mga ugnayang pang-ekonomya ng mga bansang Arabo.

buod

Pati na rin ang demand ay lumilikha ng supply sa merkado mamimili, ang pag-iral ng hinggil sa pananalapi at foreign exchange at pang-ekonomiyang relasyon ay nagbibigay sa tumaas sa ang paglitaw ng mga pinansiyal na institusyon, mga form na kung saan ay nag-iiba depende sa mga pagtutukoy ng kanilang operasyon. Ang ilan sa kanila gumana ng eksklusibo sa larangan ng pribadong pagpapahiram, habang ang iba ay nagbibigay ng mga serbisyo sa mga legal na entidad at mga ahensya ng pamahalaan. Sa kasong ito, ang estado pananalapi institusyon, pananagutan ng pamahalaan, gumana sa malapit na may kaugnayan sa komersyal na pagpapahiram sa mga negosyo.