Lending rate - ay ang fee para sa isang loan

Kapag ang isang tao ay walang sapat na pondo para sa isang major acquisition, paggamot, pagsasanay, siya ay naghahanap para sa isang pagkakataon upang kunin ang pera na hiniram. Sa tagapagpahiram ay nagkaroon ng isang pagnanais na magbigay ng isang partikular na halaga para sa pansamantalang gamitin, bilang karagdagan sa pagtitiwala sa ang creditworthiness ng mga customer nito, kinakailangan ito ng ilang mga gantimpala.

Ang mga pangunahing konsepto

Lending rate - Ito ay ang bayad na pinapataw sa may-ari ng mga pondo naniningil para sa kanilang gamit. Lumilitaw na pang-ekonomiyang mga kategorya kapag produksyon ng kalakal batay sa mga umuusbong na relasyon sa credit. Ang rate ng interes - sa punto ng balanse, na kung saan ay nangyayari sa pagitan ng supply at demand. Movement hiniram pondo ay mula sa tao (o organisasyon), na inisyu ng isang loan sa borrower. Pagbabayad porsiyento ay nangyayari sa iba pang direksyon. Ito makumpleto ang circuit gastos.

pagkalkula pamamaraan

Kaya, ang mga gastos ng paghiram - ang punto ng balanse point sa pagitan ng supply at demand na ng mga pondo sa kanila. Nito rate ay kinakalkula sa pamamagitan ng mga sumusunod na formula:

Stavka = GD / S * 100%, kung saan ang Stavka - ang rate ng interes, GD - taunang kita ay nangangahulugan na ang may-ari (tagapagpahiram), S - ang dami ng capital na ibinigay ng isang loan.

Lending rate - ito ay kung ano ang isang borrower nagbabayad ng pansin lalo na sa pagpoproseso ng isang loan. May ay isang tunay at nominal rate. Ang unang isa ay tumatagal sa account ang mga pagbabago sa implasyon. Ang pangalawang - hindi, tulad ng ito ay sumasalamin sa relasyon na umiiral sa pagitan ng halaga ay bumalik sa pamamagitan ng borrower at ang halaga ng pautang na ito. Ito ang pera na ay binabayaran sa bawat unit para sa ilang oras ng loan. Ito ay nagkakahalaga ng pagpuna na ang tunay na rate ng interes - ang batayan para sa paggawa ng mga desisyon investment.

Ano ang nakakaapekto sa ang halaga ng isang taya?

Lending rate - ay ang kategorya (ekonomiya), na kung saan ay depende sa ilang mga kadahilanan:

- Mula sa iba't-ibang mga panganib. Ito ay isang tampok na katangian ng merkado. Ang mga ito ay kapag ang pagpasok sa mga kasunduan sa mga supplier, sa ang produksyon ng mga bagong produkto at iba pa. Ang panganib sa tagapagpahiram ay nasa panganib ng di-pagbabayad ng kanilang mga pondo. Ano ito ay magiging mas mataas, mas mataas ang porsyento.

- Sa karagdagan, ang gastos ng paghiram - ay ang halaga ng kung saan ay depende sa term ng loan. Kung ito ay maliit na, pagkatapos ay ang tagapagpahiram ay mas mababa ng napalampas na mga pagkakataon para sa paggamit ng pera, na kaniyang ipinapayo sa mga pansamantalang gamitin. Sa kasong ito, ang porsyento ay mas mababa. Gamit ang lumalagong panahon, nito halaga ay tataas. Ito ay hindi lamang dahil sa malaking bilang ng mga hindi nasagot na mga pagkakataon, ngunit din dahil sa mataas na panganib ng default pondo.

- Ang antas ng loan interes ay depende sa pag-secure ng isang loan. Deposit - ang ari-arian na halaga o cast ng borrower sa panahon ng utang. Kung hindi siya ay magbibigay sa up ang kanyang utang, ang pinagkakautangan ay maaaring magtapon ng nangangakong object. Ito binabawasan nito ang panganib sa pamamagitan ng pagbabawas ang porsyento.

- Mula sa laki ng loan. Ang rate ng interes ay higit pa para sa mas maliit na mga pautang. Administrative gastos ay hindi nakasalalay sa laki ng mga pautang. Samakatuwid, kapag ang mga loan rate ay mas mataas.

- Sa pagbubuwis ng kita (porsyento). Ang ilang mga pautang ay napapailalim sa pagbubuwis. ang kanilang mga rate isama ang laki ng loan.

- Mula sa kumpetisyon. Kapag paglago nito rate ay nabawasan, lalo na rin nakita sa isang pagtaas sa ang bilang ng mga bangko.

Ito ay maaaring concluded na ang loan interest rate (rate) ay isang halaga na nag-iiba sa paglipas ng panahon at depende sa iba't ibang mga kadahilanan.