Kung saan ito ay pinakinabangang upang kumuha ng pautang sa cash? Mga uri ng mga consumer credit

Kapag may ay isang kagyat na pangangailangan para sa pera, at mga kamag-anak at mga kaibigan ay hindi maaaring tulong, nang sabay-sabay napakaseryosong tanong arises bilang sa kung saan kumikita na kumuha ng pautang sa cash. Alin sa mga institusyon upang pumili: ang bangko o PDA, o isang nakasangla shop MFI? Future borrower ay dapat soberly masuri ang kanilang mga lakas at bentahe, dahil sa huli, mga criteria na ito ay gumawa ito malinaw kung saan upang makakuha ng kanais-nais loan sa cash.

Ano ang isang consumer credit

Consumer credit ay isang pera na ang isang bangko o iba pang hiraman ay dapat isyu sa borrower. Na inisyu ng isang kabuuan ng pera ay dapat bayaran sa buwanang installments, na may bayad ng ang mga kinakailangang mga interes sa hiniram na pondo.

Consumer mga pautang ay nahahati sa ilang mga kategorya. tinitingnan namin ang mga ito ngayon.

Sa pamamagitan ng uri ng utang

Nag-iisip kung saan ito ay pinakinabangang upang kumuha ng pautang sa cash - isang bangko o credit at consumer Kooperatiba, subukan upang mahanap ang kasagutan. Iyon ay, ang pinagkakautangan ay maaaring hindi lamang maging ang bangko.

Ayon sa uri ng gawain orientation

Bank pautang ay inuri upang makakuha ng pera upang bumili ng isang partikular na produkto o serbisyo. Sa layuning loan, na kung saan ay nailalarawan sa pamamagitan ng mas kanais-nais na mga kondisyon: ang nabawasan taunang rate, kakayahang umangkop mga tuntunin para sa pagbabayad, pati na rin ang pagkakataon upang makatanggap ng mga subsidies pamahalaan (upang samantalahin ng pagkuha ng mga target na mga pautang sa estudyante na may suporta estado). Ang borrower, ang paggawa ng isang utang target na ay hindi matanggap ang pera sa cash, sila ay inilipat direkta sa mga supplier ng mga kalakal o serbisyo sa isang cashless form.

Layunin loan, sa kaibahan, ay nagsasangkot ng pagkuha ng cash na maaari mong gamitin sa iyong sarili, at huwag magbigay ng ulat credit institusyon na ibinigay ng borrower ng pautang pondo.

Sa pamamagitan ng uri ng collateral

Inilabas pautang maaaring masuportahan ng software, halimbawa, garantiya o contract of piyansa. Ang ari-arian (naitataas at hindi matinag) ay maaaring magsilbi bilang collateral. Kung ang borrower ay may anumang mga pinansiyal na mga pangyayari kung saan hindi ito maaaring bayaran ang utang, ang bangko ay maaaring tumagal ng kanyang sarili ang kanyang ari-arian na matatagpuan sa pangako. Kung may kasunduan sa lagak, kapag ang borrower ay hindi maaaring bayaran ang utang, responsibilidad na ito magpapahinga sa kanyang tagapanagot. Kapag collateral taunang porsyento mas mababa kaysa sa wala ito.

Hindi secure na mga pautang, o, sa ibang salita, hindi secure na, na ibinigay ng bangko lamang sa mga kategorya ng mga borrowers na magkaroon ng isang regular na kita at kapangyarihan sa kasaysayan ng credit. Ang halaga ng mga pondo na ipinagkaloob sa kasong ito ay sa loob ng sariling pondo ang mga umiiral na bangko ngunit sa isang mas mataas na taunang rate.

Ayon sa uri ng borrowers

Ang kategoryang ito, sa pagliko, ay nahahati sa ilang mga grupo. Halimbawa, ang pamilya ng mga kabataan, na ang edad ay hindi lalampas ng tanda ng 30 taon, na ibinigay pagkuha ng consumer credit na may suporta ng estado. credit na ito ay maaaring ma-target (mortgages, kotse pautang) o unibersal na (non-target).

Sa isinasaalang-alang ang sumusunod na mga grupo matanggap ang sagot sa tanong ng kung saan ito ay pinakinabangang upang kumuha ng pautang sa cash sa pensioners. Consumer mga pautang na ibinigay ng bangko sa pensioners, batay sa isang matatag na pinagkukunan ng kita sa anyo ng isang pensiyon. Upang magagawang upang gamitin ang uri ng pautang, dapat kang sumunod sa mga ipinag-uutos na kondisyon - ang pensiyonado-borrower ay dapat na gumana. Ang isang pension at ang availability ng trabaho ay magbibigay-daan ang mga pensiyonado upang makakuha ng cash sa mas kaakit-akit mga tuntunin ng credit.

Trustee uri ng loan - aplay sa borrowers na may magandang credit history at tumutukoy paulit-ulit sa pinagkakautangan bangko. Sa paulit-ulit na reference borrower ay magiging sapat upang pumasa sa minimum pormal na pamamaraan, kung saan pagkatapos, ito ay agad na ibinigay sa hiniram na pondo.

Ayon sa uri ng pagbabayad

Upang bayaran ang mga pautang na ito sa dalawang paraan.

Standard - hulugan sa pagbabayad. Ay isang pare-parehong halaga ng pagbabayad na ginawa sa isang buwanan o quarterly na batayan. Ang halaga ng pagbabayad ay maaaring maayos o pagbabago.

One-time - ito ay nagsasangkot ng paggawa ng isang bukol kabuuan ng pera sa isang tiyak na petsa na tinukoy sa kasunduan sa pautang.

Sa ilalim ng mga tuntunin ng

Lump sum pagbabayad - Nagbigay bawat matipunong borrower. Ang ganitong uri ng pautang ay ang pinaka-popular. Ang bangko ay isinasaalang-alang ang application ng bawat indibidwal na borrower at ang halaga ng pera na ibinigay ay kinakalkula sa batayan ng kakayahan upang magbayad.

Renewable pagbabayad, ito ay umiikot, ay upang bigyan ang borrower ay hindi ang buong halaga ng pautang nang sabay-sabay, ngunit sa isang unti-unting paglipat sa loob ng isang tinukoy na tagal ng panahon. Ang positibong aspeto sa kasong ito ay na ang borrower ay maaaring maging panatag ng pagtanggap ng halaga ng pera na siya ipinahiwatig sa application.

Sa pamamagitan ng uri ng mga termino

Kung saan ito ay pinakinabangang upang kumuha ng pautang sa cash sa Russia, nang isinasaalang-alang ang sitwasyon ng ekonomiya hindi katatagan? Ngayon, Russian mga bangko na nagbibigay ng mga pautang sa mga populasyon, nang may pasubali hatiin ang mga ito sa short-term, kung saan ang refund panahon ng mas mababa sa isang taon, at pang-matagalang, sa itaas na ito mark. Short-term pautang ay inisyu para sa isang tinukoy na panahon (karaniwan ay hindi hihigit sa 12 buwan) o on demand. Pagkatapos, dahil sa kakulangan ng isang nakapirming petsa para sa pagbabayad ng utang, ang bangko ay may karapatan na nangangailangan ng borrower upang bayaran ang utang sa anumang oras.

Pagkuha consumer credit sa bangko

Upang makakuha ng credit ay maaaring maging karapat-dapat ang isang tao sa ilalim ng edad na 18 taon (o 21 taon, ang threshold ay nagtatakda ng isang banking institusyon) at hindi lumagpas sa isang threshold ng 70 taon.

Ang bawat bangko ay nakapag-iisa magtatag ng mga iniaatas na naaangkop sa na nagnanais na kumuha ng credit pondo. Ngunit may isang unibersal na kinakailangan para sa lahat ng mga bangko - ang pagkakaroon ng isang matatag source ng kita ng borrower. Sa pamamagitan ng mga pinagkukunan ng kita ay tumutukoy sa sahod. Gayundin, ang borrower ay maaaring ipagbigay-alam sa bangko tungkol sa harapan ng kaniyang mga alternatibong pinagkukunan ng kita, tulad ng mga kita mula sa lease ng ari-arian (apartment, garahe o iba pang mga lugar) o dividends sa mga mahalagang papel. Ang mga pinagkukunan ay kailangang ma-dokumentado.

Ang kalidad ng mga dokumento ay nagsisilbi sibilyan passport at ipinag-uutos na permanenteng registration sa rehiyon ng lokasyon sa bangko. FAQ na nagsasabi sa suweldo ng borrower, at isang kopya ng kanyang record employment rin ang magiging mga kinakailangang mga dokumento upang makakuha ng pera. Upang makakuha ng untied loan, ang bangko ay maaaring hilingin sa borrower upang magbigay ng karagdagang mga dokumento: isang militar na ID, proof of custody / diborsiyo dokumento sa collateral.

Kung ang borrower ay bumaba sa ilalim ng ilang mga kadahilanan pagbabangko, maaari itong makabuluhang bawasan ang taunang interes na inaalok ng ang bangko at mapabilis ang proseso ng pagpaparehistro:

1. Ang borrower ay makakakuha ng sa span edad 25-45 taon.
2. Sa pagpapahiram ng bank card ay tumatagal ilagay ang buwanang suweldo ng borrower pagsasalin.
3. Sa mahusay na karanasan sa trabaho ng borrower.
4. borrower ay may isang kristal na credit history.

Ang epektibong rate ng interes na inaalok ng ang bangko

Alinsunod sa umiiral na batas, sa bangko sa anyo ng mga responsibilidad upang ibunyag sa borrower ni epektibong rate ng interes. Ito ay isang koleksyon ng taunang interes rate plus posibleng bank komisyon. Ito ay para sa mga rate na ito, ang Bank ay kalkulahin ang interes para sa paggamit ng credit pondo, kaya kailangan mong maging pamilyar sa puntong ito sa mas maraming mga detalye bago mag-sign ang kontrata.

Mga bayarin na siningil ng bangko

Ang anumang bank inisyu credit ipinataw ng Commission. Commission ay maaaring hindi kinakailangan, na kung saan ang borrower nagbabayad lamang ng 1 oras, halimbawa, loan application, ang bayad para sa pag-isyu ng credit. Kung ang borrower ay nagbabalik ng mga hiniram na mga pondo nang maaga, para sa mga ito ay maaari ding sisingilin ng isang komisyon.

Regular komisyon retention ay: taunang servicing ng mga credit card, cash withdrawal mula sa isang credit card. Given ang lahat ng mga komisyon, ang borrower ay dapat magpasya kung saan ito ay pinakinabangang upang kumuha ng pautang sa cash.

Ang pagbabayad sa mga consumer credit

Mayroong dalawang mga scheme kung saan ang isa ay maaaring bayaran ang utang: Annuity at differentiated. Sa pamamagitan ng default, maraming mga bangko ay may ginamit ang annuity paraan ng pagbabayad, na kung saan comprises ng pagpapasok ng isang nakapirming halaga bawat buwan. Kinikita sa isang taon ng pagbabayad ay binubuo ng dalawang bahagi: prinsipal at interes. Bawat buwan doon ay isang pagtaas sa ang halaga ng pagbabayad, na kung saan ay itinuro sa pagbabayad ng mga punong-guro at natipong interes, sa salungat, ay nababawasan. Kapag ito paraan ng pagbabayad ng utang interes para sa mga serbisyo nito ay kinakalkula sa natitirang punong-guro na halaga.

Differential paraan ng pagbabayad ng utang, ito ay nagsasangkot ng paggawa ng iba't ibang mga buwanang mga pagbabayad, na nagsisimula sa ang pinakamalaking, at ay dahan-dahan nagpapababa.

Ang anumang institusyong pinansyal ay hindi interesado sa lalong madaling pagbabalik ng pagkuha ng isang pautang, kaya mga bangko itakda ang isang tiyak na oras sa moratorium, sa panahon na kung saan ang borrower ay may karapatan na bayaran ang utang maaga iskedyul. Karaniwan ito saklaw mula 1 hanggang 6 na buwan. O ilan sa mga bangko ay pinahihintulutan upang bayaran ang utang maaga sa kanilang iskedyul, ngunit sa parehong oras pay 1-12% komisyon sa halaga ng ang halaga, na kung saan ay binayaran nang maaga. Samakatuwid, nagtataka tungkol sa kung saan upang gawin ang mga pinaka-kanais-nais na credit cash mga gastos upang maghanda para sa iba't ibang uri ng mga komisyon at interes rate.

Credit consumer ng kooperatiba (CCP)

Kung ang borrower, para sa anumang dahilan hindi nais na mag-aplay sa bangko, maaari kang mag-aplay sa PDA. Sinusubukan naming sagutin ang mga tanong ng kung saan ito ay pinakinabangang upang kumuha ng pautang sa cash sa Yekaterinburg. Ang CCP, na sa higit sa 20 mga organisasyon. Ito ay ang "Union", "Gold Pool", "Promotion" at iba pa.

Credit at consumer ng kooperatiba ay isang unyon, na kinabibilangan ng mga natural at legal na tao, nagkakaisa sa pamamagitan ng isang tiyak na tampok na ito.

Upang maging kwalipikado para sa cash, kailangan mong:

1. Maging isang miyembro at magbayad ng membership fee.
2. Maging isang matanda.
3. Magkaroon ng anumang registration sa Russia.

Magagamit na mga dokumento para sa loan ay kinabibilangan ng:

1. Civil passport.
2. SNILS.
3. Ang isang certificate na tumutukoy sa laki ng Pagbabayad of Labor ng borrower (kung ang shareholder ay hindi ayusin ang mga pautang para sa unang pagkakataon, o para sa account sa co-op para sa isang mahabang panahon ay inililipat suweldo o pensiyon, ang isang sertipiko ay hindi kinakailangan).

Ang pinakamataas na posibleng halaga ng pera na ang CCP maaaring mag-isyu ay hindi dapat lumampas sa 10% ng lahat ng mga natitirang mga pautang, sa petsa ng desisyon upang magpabalik sa kanya.

ang pahayag ay dapat kinakalkula nang paisa-isa para sa bawat shareholder, at ay ipinapakita sa naka-attach sa ang kontrata sa kanilang iskedyul loan pagbabayad.

Matapos talakayin ang mga kinakailangan sa CCP para sa borrower, lahat ng tao ay libre upang magpasya kung saan ito ay pinakinabangang upang kumuha ng pautang sa cash.

MFI

Kung ang borrower ay hindi maaaring ipinagmamalaki ng pagkakaroon ng isang normal na credit history, at may mga takot na hindi ang bangko o ang CCP ay hindi magbibigay sa kanya ang pera ay dapat pumunta sa microfinance institutions (MFIs). Kung saan ito ay pinakinabangang upang kumuha ng pautang sa cash in Omsk? Sa ilang mga MFIs ay mas mahusay na upang matugunan? Ngayon sa lungsod ng Omsk, may mga higit sa 30 mga MFIs na handa na makipagtulungan sa mga nagnanais na kumuha ng pautang sa cash.

Gumawa ng isang loan ay simple: kailangan mong maabot ang edad ng mayorya at magbigay ng dokumentong sibil (pasaporte). Ang bawat IFI ay may sariling minimum at maximum na halaga ng cash. Sari-saring at turnaround beses. Halimbawa, sa "Express-credit" handa na upang mag-isyu ng hanggang sa 100 000 rubles sa pamamagitan ng 0.4% sa araw at para sa isang panahon ng hanggang sa 24 buwan. A "Upang bayaran", sa pamamagitan ng kaibahan, ibigay ang isang maximum ng 10 000 rubles, na may mga pagbabayad ng 1% sa bawat araw at may isang pagbabayad na panahon ng 20 araw.

Narito ang pagpili ng ang borrower, kung saan upang kumuha ng isang kapaki-pakinabang na cash loan.

bahay-sanglaan

Kung ang borrower ay hindi nais na maghintay para sa mga desisyon ng credit institusyon at punan ang mga kinakailangang mga application at mga form, maaaring siya ay mag-apela sa mga bahay-sanglaan. Kung saan ito ay pinakinabangang upang kumuha ng pautang sa cash sa Moscow? Sa Lombardy.

May maaari mong gawin ang alahas na gawa sa ginto, at kubyertos na gawa sa pilak, mga mahahalagang bato, relo at clocks. May ay isang kategorya isangla tindahan na tumatanggap ng piyansa, home appliances, mga mobile phone at fur coats.

Matapos talakayin ang ipinanukalang credit institusyon, ang bawat borrower pinipili ng isang lugar kung saan ito ay pinakinabangang upang kumuha ng consumer pautang sa cash.

Sa Russia ngayon, ang isang pulutong ng credit ay nag-aalok para sa lahat ng mga kategorya ng mga borrowers. Nagbabasa, kung saan ito ay pinakinabangang upang kumuha ng pautang sa cash (review sa Internet), walang malinaw na sagot sa anumang credit institusyon ng mas mahusay na hawakan. Ang bawat kaso ay naiiba at ang bawat isa ay dapat pumili para sa kanilang sarili ang pinakamahusay na opsyon.