Insurance: ang likas na katangian, function, form, ang konsepto ng insurance at insurance. Konsepto at mga uri ng panlipunang insurance

Upang petsa, isang pangunahing papel sa lahat ng spheres ng buhay ng mga mamamayan ay gumaganap ng insurance. Konsepto, kakanyahan, mga uri ng mga relasyon ay iba-iba, dahil sa ang mga kondisyon at mga nilalaman ng kontrata ay direktang nakasalalay sa mga bagay at mga partido. Ang isang pangunahing elemento ng insurance ay panganib. Sa ilalim ng mga salitang nagpapahiwatig ng isang sitwasyon kung saan ang kasunduan object pinsala. Mayroong maraming mga panganib na ikaw ang mananagot para sa mga pagkakaiba-iba, Kojima iba't ibang mga konsepto ng insurance at insurance. Ang mga taong pumasok sa mga kontrata, magkaroon ng isang makabuluhang pinansiyal na interes - upang maprotektahan ang kanilang sarili mula sa mga pagkalugi na may kaugnayan sa kanilang kalusugan, buhay o ari-arian ng makabuluhang pinsala.

paniwala

Ang konsepto ng insurance at mga uri sa pangkalahatan ay kilala sa lahat. Ito ay isang sistema ng mga pang-ekonomiyang mga relasyon na dinisenyo upang mabawasan ang pagkalugi sa ari-arian sa kaso ng mga salungat na pangyayari. Sa ibang salita, ang kasunduang ito ay nakakatulong upang maprotektahan ang kanilang sarili mula sa panganib na mawala ang isang malaking sum dahil sa isang aksidente. Kalahok gumawa ng mga kontribusyon, kung saan nabuo ang reserve fund. Kung ang object ng insurance (ari-arian, kalusugan at iba pa. P.) Ay napinsala, ang organisasyon ay babayaran sa halagang kailangan upang bumawi para sa mga pagkalugi.

Gayunpaman, ang paksa na natatanggap ng kompensasyon hindi lamang sa kaso ng mga iba't-ibang mga pinsala, ngunit lamang sa mga sitwasyon na pre-tinukoy sa kontrata. Ang kaganapan, na kung saan ay humantong sa mga pinsala, na tinatawag na ang nakaseguro kaganapan. Sa ilalim ng konseptong ito ay sinadya random sitwasyon na maaaring humantong sa malaking pagkalugi ng materyal.

Legal na entidad na nagbibigay ng naturang serbisyo ay tinatawag na mga ahente ng insurance. Para sa kanyang mga gawain, dapat silang matugunan ang mga kinakailangan ng estado at makakuha ng lisensya. Ang konsepto ng insurance, ang mga pag-andar at mga uri ng tinukoy sa ang may-katuturang batas ng Russian Federation. Kaya, ang mga tao na nagpasya upang mag-sign isang kontrata sa mga opisyal na kumpanya ay hindi maaaring matakot na ang mga karapatan ay lumabag. Mga aktibidad ng mga organisasyon nagbabayad off dahil sa premium - kabayarang ibinigay ang mga tuntunin ng kontrata.

mga pag-andar

Ang primitive form ng konsepto ng insurance at mga uri ay lumitaw sa sinaunang beses, kapag ang mga tao na puno ng laman grain at gusali materyales ng masamang panahon at kalamidad okasyon. Upang petsa, ganitong uri ng kasunduan ay ang pundasyon ng ekonomiya, na garantiya sa mga indibidwal at mga legal na entidad pinansiyal na katatagan. Ang modernong konsepto ng seguridad at mga uri ng insurance na binuo sa yugto, pupunan sa pamamagitan ng bagong mga paraan ng matipid na relasyon. Sa sandaling ito, ito ay higit sa lahat ng pagkakataon na negosyante upang maprotektahan ang kanilang mga negosyo at para sa mga mamamayan - upang magbigay ng para sa kanilang sarili sa kaganapan ng pansamantalang o permanenteng pagkawala ng nagtatrabaho kapasidad. Ang ganitong uri ng relasyon ay may mahalagang mga pag-andar, bukod sa kung saan ay ang mga sumusunod.

pag-uuri

Insurance ay nahahati sa maraming mga species na kung saan, sa pagliko, ay naka-grupo sa dalawang anyo: sapilitan at kusang-loob. Ang pangunahing criterion para sa pag-uuri ay ang paksa ng kontrata. Upang petsa, ang insurance ay sumasakop sa halos lahat ng spheres ng pampublikong buhay: kayamanan, kalusugan, karera. Iba't ibang mga uri ng mga relasyon ay pinagsama sa tatlong mga sektor ng ipinapakita sa talahanayan.

Ari-arian insurance ay mahalaga para sa mga negosyo at para sa mga indibidwal. Ari-arian ng pinsala dahil sa sunog, aksidente o iba pang mga hindi inaasahan na pangyayari ay maaaring mangailangan mataas na mga gastos na ari ng negosyo ay madalas na hindi upang hawakan ang kanilang sariling paraan. Para sa kadahilanang ito, ang pagtatapos ng kontrata insurance - isang normal na pagsasanay para sa mga negosyo. Sa estadong ito na hindi nagbibigay ng garantiya ng libreng medical care, laganap sa mga pribadong insurance. Konsepto at mga uri ng tulad ng isang kontrata ay direktang naka-link sa buhay ng tao at kalusugan. Pinagsama uri ng seguridad ay umiiral, na maaaring maiugnay sa ilang mga uri.

Buhay at kalusugan

Sa kanlurang estado, at kabilang sa mga mayayamang mamamayan ng CIS bansa ay laganap sa mga pribadong insurance. Konsepto at mga uri ng ganitong uri ay mahirap upang maabot ang kasunduan sa pangkalahatang pagbabalangkas: iba't ibang mga kumpanya sa buong mundo ay nagbibigay ng isang hanay ng mga serbisyo na sumasaklaw ng isang malawak na iba't-ibang mga larangan ng aktibidad. Maaari naming sabihin na ito ay sa ganitong uri ng relasyon, kung saan ang object ng insurance ay ang ari-arian ng interes, na kung saan pagdating sa mga tao at ang kanyang mga gawain. Ang paksa ng kontrata ay maaaring:

• buhay;
• kalusugan;
• aksidente panganib.

Kalusugan - ang pinaka-karaniwang bagay na ng uri ng kontrata, bilang isang malubhang sakit ay maaaring gumuhit ng isang makabuluhang gastos. Konsepto at mga uri ng health insurance ay nag-iiba depende sa mga hanay at, dahil dito, ang gastos ng mga serbisyo na ibinigay sa clinic. Ang pinaka-hindi pangkaraniwang bagay ng kontrata ay buhay ng isang tao. Ang ganitong uri ng seguro ay nagbibigay ng para sa akumulasyon ng pera na ay binabayaran sa isang indibidwal na matapos ang isang tiyak na tagal ng panahon (hal pagreretiro), o ang mga tagapagmana pagkatapos ng kanyang kamatayan. Kaya, ang kasunduan ay tumutulong upang maprotektahan ang pamilya at secure isang komportableng katandaan. Aksidente insurance valid maikling panahon. Compensation ay binabayaran kapag dahil sa mga panlabas na sanhi ng mga tao na namatay o hindi pinagana. Ang nasabing kontrata ay madalas na tapusin pasahero, mga empleyado ng anumang negosyo o turista.

paggamot

Ipinamamahagi sa iba't-ibang uri ng mga kasunduan na may kinalaman sa kalusugan ng tao, ngunit maaari mong piliin ang mga konsepto at mga uri ng health insurance, na kung saan ay pangkaraniwan. Una sa lahat, ito ay ang panlipunang proteksyon ng mga mamamayan, na kung saan ay ipinahayag sa pagbabayad ng mga serbisyong medikal sa anyo ng mga iba't-ibang mga sakit. dalawang pangunahing uri ng insurance na ito ay:

• Sapilitan (OMC);
• karagdagang (LCA).

Pumunta sa huling at ang mga kasunduan na concluded sa pamamagitan ng mga mamamayan kapag naglalakbay sa ibang bansa. Sa karamihan ng mga bansa, kabilang sa Russia, mayroong isang compulsory health insurance. Sa tulong ng lahat ng mga mamamayan ng estado ay may pantay na access sa paggamot at tumanggap ng mga gamot. CHI teritoryal fund transfer ang pera sa account ng OMS insurers, depende sa bilang ng mga insured tao sa isang partikular na lugar.

Isaalang-alang ang mga boluntaryong medikal insurance, konsepto, mga uri, na ang anyo ay hindi magkano ang naiiba mula sa mga estado. Ang pagkakaiba ay na sa ganitong uri ng relasyon ay nagbibigay ng karagdagang mga serbisyo sa mga customer sa mga tiyak therapeutic at laban sa sakit institusyon. Ang kontrata ay epektibo sa isang komersyal na batayan at nagbibigay-daan sa iyo upang makakuha ng mas mahusay na paggamot mula sa mga espesyalista. Medical insurance kontrata ay din iguguhit up kapag naglalakbay sa ibang bansa. Para sa ilang mga bansa, ang pamamaraan na ito ay ipinag-uutos.

ari-arian insurance

Ang ganitong uri ng kontrata ay inilaan upang protektahan ang nasasalat asset - bagay, mga sasakyan, real estate. Ang parehong pisikal at mga legal na entidad ay maaaring mag-aplay para sa ari-arian insurance. Konsepto at mga uri ng kontrata ay katulad sa naunang uri ng kasunduan, lamang ang object ng kontrata ay materyal na mga panganib at hindi ang mahalagang gawain ng tao. Ari-arian insurance - ay ang proteksyon ng mga interes na may kaugnayan sa pagmamay-ari, pagtatapon at paggamit ng bagay. Kapag pinsala sa materyal na tinukoy sa kontrata ng halaga sa customer ay bayad na kabayaran. Bilang ay ang kaso sa isang personal na kontrata, ang kasunduan ay may dalawang anyo: sapilitan at kusang-loob.

Kung ang ari-arian ay nawasak at ay hindi maaaring makuha, may-ari nito ay binayaran ang kanyang buong halaga. Sa kaso ng pinsala sa mga bagay na hindi na naibalik ang buong halaga, ngunit lamang ang mga bahagi na kailangan upang ayusin ang mga ito.

liability insurance

Minsan sa ganitong uri ng kontrata ay hindi inilaan para sa pag-uuri bilang isang hiwalay na posisyon, at ay itinuturing na bahagi ng kasunduan ari-arian. Gayunpaman, ito ay may ilang mga natatanging katangian. Ang object ng insurance para sa ganitong uri ng mga tao ay isang third-party pananagutan para sa nagiging sanhi ng pinsala sa kanila o sa kanilang ari-arian. Ayon sa Russian batas, sa ganitong sitwasyon ito ay kinakailangan upang gumawa ng mga bayad-pinsala. Ang kumpanya, na kung saan ang client ay concluded isang kasunduan allocates kailangan para sa pagbabayad ng kompensasyon na halaga, sa gayon ay nagbibigay-kasiyahan ang ari-arian na interes. Sa karagdagan, ang konsepto at mga uri ng compulsory insurance ay kasama, at ang kontrata, ang paksa ng kung saan ay ang responsibilidad ng, halimbawa, para sa mga may-ari ng kotse.

Aksidente sa panahon ng produksyon

Kasunduan na may kaugnayan sa panganib ng polusyon, na tinatawag na "ecological insurance". Konsepto at mga uri ng kasunduan ay kinabibilangan ng mga probisyon ng nakaraang mga posisyon ng pag-uuri. Ang kasunduang ito ay naglalayong kompensasyon sanhi ng polusyon pinsala sa kapaligiran. Sa ilang mga emerhensiya ang paggamit ng lupa at tubig ay maaaring hindi posible, at sa paghahanap ng mga tao sa isang partikular na lugar - ligtas para sa kalusugan. Ang ganitong sitwasyon nilalagay mataas na mga gastos. Mga uri ng mga environmental insurance:

• pribado (buhay ng mga mamamayan na naninirahan o nagtatrabaho sa high-risk na lugar);
• ari-arian (real estate, na maaaring napinsala sa kurso ng ekolohiya kalamidad o aksidente);
• responsibilidad (mga kompanya na ang mga gawain ang kakayahan upang makapinsala sa kapaligiran).

Sa ilang bansa, environmental insurance ay isang ay dapat. Nalalapat ito unang-una sa mga kumpanya na kung saan ang produksyon ng mga pagkabigo ay maaaring mangyari na maaaring maging sanhi ng mabibigat na pinsala sa kapaligiran (hal, langis spills).

muling pagpapaseguro

Minsan kumpanya pumasok sa mga kasunduan sa mga customer na may masyadong mataas na panganib. Upang maprotektahan ang kanilang sarili, mga kompanya ng gumawa ng isang kasunduan sa ibang tao, ang reinsurer. Bahagi ng responsibilidad at kompensasyon ay nananatiling para sa kanila, habang ang ilang bahagi ay inilipat sa ikalawang kumpanya. Kaya, insurers makamit ang pinansiyal na balanse. Ang pamamaraan para sa paglipat ng mga panganib ay tinatawag na proseso. Tulad ng isang kadena ay maaaring binubuo ng anumang bilang ng mga posisyon, tulad ng isang pangalawang kompanyang nagseseguro ay may karapatan upang ilipat ang isang bahagi ng tersiyaryo responsibilidad. Mayroong iba't ibang mga paraan ng ganitong uri ng kasunduan.

Pag-uuri ng muling pagpapaseguro sa compulsory:

• kontrata (kumpanya o indibidwal na pinipili kung siya ay nais na ipasa ang responsibilidad sa ibang tao, pati na rin ang laki ng share this);
• awtomatikong (ang ilang mga kumpanya kontrata sa reinsurers, na may resulta na ang lahat ng mga transaksyon ay napapailalim sa ilang mga pamantayan, pumunta sa mga ito).

Ang ihatid maliit na bahagi ay maaaring itakda sa dalawang paraan. Proporsyonal na insurance ay nagbibigay ng katapat na responsibilidad, kabayaran at bonus. Kaya, ang mga benepisyo at mga gastos ng pangunahing at sekundaryong mga kompanyang nagseseguro tugma. Ang isa pang paraan upang makilala ang mga bahagi ay hindi balanseng, pati na ang mga interes ng mga partido sa kontrata ay hindi katimbang, sa mga partikular na ang isa sa kanila ay maaaring kapasukan malaking pagkalugi. Ang mga ito ay ang konsepto at ang pangunahing uri ng seguro, kung saan ang mga responsibilidad at mga gantimpala ay ipinamamahagi sa ilang mga tao.

Public nagbubuklod na kasunduan

dalawang anyo ng kasunduang maaaring mukhang mahal, depende sa ang kompanyang nagseseguro, kung kanino siya ay. Kapag ang isang samahan ay sa bansa ng pagmamay-ari, ang mga kaayusan ay tinatawag na estado, at kung ito ay kabilang sa mga legal na entity - pribado. Sa unang uri ng kasunduan, ayon sa Russian batas, ito ay isang nararapat. Halaga dahil sa kung saan ang kontrata ay inilalaan ng estado para sa hangaring ito.

Ito ay gumaganap ng isang mahalagang papel na ginagampanan ng estado compulsory insurance sa ekonomiya. Konsepto, mga uri, mga patakaran at mga rate ng mga ito uri ng kasunduan ay malinaw na tinukoy. Sa ilalim ng estado compulsory insurance ay tumutukoy sa mga relasyon na lumabas dahil sa pagitan ng mga partido sa isang kontrata sa bisa ng batas. Ito ay sumasaklaw sa buong populasyon o malaking grupo ng tao. Mayroong ilang mga uri ng compulsory insurance:

• kalusugan;
• panlipunan;
• tauhan ng militar;
• pasahero;
• pananagutan ng may-ari ng sasakyan (CTP);
• may-ari ng mapanganib na kagamitan.

boluntaryong insurance

Ang ganitong uri ng kontrata ay hindi umiiral at ay sa inisyatiba ng ang paksa. Sa kaibahan sa na inilarawan anyo ng mga relasyon, ang mga patakaran na ay napapailalim sa isang kusang-loob insurance, ang konsepto at mga uri ng tulad ng kontrata ay dapat na itinatag sa pamamagitan ng batas lamang sa mga pangkalahatang tuntunin. Tukoy na mga rate at mga tuntunin natutukoy sa pamamagitan ng mga partido ng kasunduan. Nito species isama ang insurance:

• buhay;
• Health (tuloy-tuloy na at nagiging sanhi ng sakit);
• aksidente;
• mga sasakyan;
• mga kalakal;
• mula sa natural na kalamidad;
• may-ari ng sasakyan na responsibilidad;
• pinansiyal na mga panganib at iba pa.

Ang ganitong uri ng relasyon ay nailalarawan sa pamamagitan ng mapamili coverage ng mga customer, ibig sabihin, ang kumpanya ay maaaring tanggihan ang isinegurong, kung ito ay hindi tumutugma sa mga pangangailangan nito. Sa mga kusang-loob na kasunduan laging may oras. Sa kanyang pagtatapos ng kontrata, maaari mong i-renew sa pamamagitan ng pagbabayad ng bayarin ulit.

Konsepto at mga uri ng panlipunang insurance

Sa ilalim ng ganitong uri ng kasunduan ay nangangahulugan na ang sistema ng Social Security, na kung saan ay dinisenyo upang magbigay ng mapagkakakitaan ng mga mamamayan na may kapansanan, sakit, pagkawala ng trabaho o pagkawala ng isang breadwinner. Konsepto at mga uri ng panlipunang seguro ay maaaring mag-iba, depende sa anyo ng kasunduan, na kung saan may tatlong:

• sama-(union);
• estado;
• halo-halong.

Sa unang kaso, ang konklusyon ng isang kasunduan ay boluntaryo at ay isinasagawa sa mga sitwasyon kung saan ang estado ay hindi nagbibigay ng nararapat na proteksiyon materyal. Ugnayang ito ay binuo sa prinsipyo ng demokrasya, partnership at self-pamahalaan. Ang halaga ng kabayaran ay hindi fixed at depende direkta sa antas ng mga empleyado 'kita.

Konsepto at mga uri ng compulsory social insurance malinaw na tinukoy ng batas ng Russian Federation. Ito ay bahagi ng sistema ng estado ng panlipunang proteksyon naglalayong sa pagbibigay ng mga manggagawa na may isang pagkasira sa kanilang mga pinansiyal na sitwasyon. Mayroong ilang mga uri ng compulsory social insurance:

• kalusugan;
• Pensions;
• pansamantalang magpasira;
• aksidente;
• pagiging ina;
• na may kaugnayan sa kamatayan ng isang miyembro ng pamilya.

pagtatapos ng kontrata

Bago magkaroon ng up ang dokumento ay dumating underwriting pamamaraan - tinatayang panganib ng nakaseguro kaganapan. Mula sa na direkta ay depende sa laki ng mga award, pero dahil ang proseso ay nangangailangan ng maingat na mga kalkulasyon. Hindi tamang tinasa panganib ay maaaring humantong sa mga makabuluhang basura at bangkarota ng kumpanya.

Ang batayan para sa pagtatapos ng kasunduan ay isang client application na maaaring maging parehong nakasulat at oral na form. Sa dokumentong ito, ang policyholder ay dapat ilista sa detalye ang mga katotohanan na ay magbibigay sa mga pinaka-tumpak na pagtatasa ng panganib. Ang kasunduan ay dapat na ginawa sa alinman sa dalawang anyo: sa anyo ng isang kontrata o patakaran. Sa unang kaso, ang dokumento na nilagdaan ng parehong partido, at sa pangalawang - lamang sa kompanyang nagseseguro.