Bawat taon, ang pag-unlad ng merkado ng seguro sa Russia ay pagkakaroon ng momentum. Ito ay hindi nakakagulat, dahil ang insurance ay halos ang tanging paraan upang financially suportahan ang kanilang mga sarili at kanilang mga pamilya sa kaso ng emergency. Isa sa mga pinaka-popular na mga paraan ng naturang suporta - aksidente insurance.

mana

Ang uri ng insurance ay lubos na malalim na nakaugat, ngunit kung hindi masyadong nahuhulog sa kasaysayan, maaari naming sabihin na ang hitsura nito ay konektado sa ang kinakailangan ng batas pandagat Visby, naka-record sa 1541 sa UK. Sinasabi nito na ang mga may-ari ng isang naglalayag sa karagatan barko, pagtanggap ng empleyado ng isang team ay obligado na siguraduhin ang buhay at kalusugan ng mga kapitan mula sa mga posibleng aksidente.

Na sa XVII siglo, ang isang espesyal na scale para sa mga sundalo-boluntaryo ay binuo sa Netherlands, ayon sa kung saan sila ay may karapatan iba't-ibang mga pinansiyal na kabayaran depende sa lawak ng pinsala. Sa XVIII at XIX siglo, aksidente insurance ay laganap na sa Germany at England, kung saan siya ay nagsimulang upang bumuo ng tinatawag na asosasyon mutual aid din.

Sa Russia ganitong uri ng insurance ay dumating sa simula ng XX siglo, sa pag-aampon sa 1903 ng batas, na kung saan garantisadong manggagawa sa industriya ng pagmimina at mga empleyado ng iba't-ibang mga pabrika, pati na rin bilang mga miyembro ng kanilang mga pamilya makatanggap ng cash kompensasyon sa kaganapan ng kapansanan o pagkamatay sa lugar ng trabaho. Para sa isang mahabang panahon, insurance aksidente ay bahagi ng seguro sa buhay at lamang sa oras, pagkatapos ng halos isang daang taon, ito ay naging malaya.

pangunahing mga konsepto

Mayroong ilang mga uri ng aksidente insurance, ngunit sila ay nahahati sa dalawang malawak na kategorya: ipinag-uutos (garantisadong sa pamamagitan ng batas) insurance ng ilang mga kategorya ng mga mamamayan at mga kusang-loob - na kung saan ay binubuo sa pagkuha ng kontrata sa kapwa kapaki-pakinabang kondisyon. Sa unang kaso, ang kontrata sa pagbabayad humahawak ng pondo ng seguro laban sa mga aksidente, at sa pangalawang pinansiyal na mga panganib ay tumatagal sa kumpanya ng insurance. Sa anumang kaso, ang object ng insurance ay pag-aari interes ng mamamayan kaugnay sa kapansanan, pinsala o kamatayan sa isang aksidente.

Isang aksidente ay maaaring ituring na isang sitwasyon kung saan ang mga panlabas na mga epekto sa katawan ng nakaseguro ay biglaang at hindi inaasahang. Ang susi dito ay ang elemento ng sorpresa, tulad ng kung ang tao ay may kamalayan sa ang pagsisimula ng kasiya-siya kahihinatnan at hindi maiwasan ang mga ito, karamihan sa mga insurance pagbabayad ay tinanggihan. Halimbawa, kung ikaw ay skiing, tripped sa isang bato at sinira ang isang leg, magiging isang aksidente, ngunit kapag masama sinusunog pagkatapos ng paggastos ng ilang oras sa beach - iyon ang iyong problema, dahil ikaw ay may kamalayan sa mga malamang na kahihinatnan, at sa anumang sandali maaaring tumigil epekto ng likas na mapanira.

lawak ng sagutin

Dahil ang mga kondisyon ng insurance malinaw na stipulated sa kontrata, ang halaga ng sagutin ay hindi makakuha ng isang personal na pinsala bilang isang resulta ng hindi inaasahan mga panlabas na impluwensiya, lalo ang insurance ng aksidente, iyon ay lamang kung ano ang kontrata stipulated. Ang pagkakaiba-iba ng mga kahihinatnan ng naturang mga pangyayari ay maaaring nahahati sa 3 malawak na kategorya:

• pansamantalang magpasira;
• bahagyang o kabuuang kapansanan;
• kamatayan.

Ang lahat ng mga epekto gumawa ng insurance pabalat at maaaring isama sa kontrata ng sama-sama nang hiwalay (halimbawa, mga kabayaran ay ginawa lamang sa pagtanggap ng kapansanan) o sa iba't-ibang mga kumbinasyon.

Compulsory insurance sa Russian Federation

Para sa ilang mga kategorya ng mga Ruso mamamayan, depende sa saklaw ng trabaho, magbigay ng mga social insurance laban sa aksidente, regulated sa pamamagitan ng bilang Federal Law 125 na may petsang 24 Hulyo 1998. Pagkilos ng ganitong uri ng seguro ay limitado sa mga kaso ng sakit sa kalusugan na kaugnay sa pinsala sa katawan at pinsala direkta sa trabaho o sa labas ng enterprise, ngunit sa oras ng trabaho (at din sa ang paraan sa trabaho at tahanan). Ang kakaibang uri ng ganitong uri ng seguro ay na ito ay gumagawa lamang ng employer pagbabayad.

Higit pang mga kamakailan lamang, ang isang compulsory insurance ay maaaring kabilang ang health insurance ng mga pasahero gamit ang mga serbisyo ng lahat ng uri ng tubig, hangin at lupa transportasyon. Para sa ilang oras naturang insurance papalitan ang pangangailangan para sa seguro carrier pananagutan.

Espesyal na insurance para sa digmaan

Ang uri ng compulsory insurance pinoprotektahan mamamayan na ang mga propesyonal na aktibidad orihinal na nauugnay sa panganib sa buhay. Ang mga ito ay mga empleyado ng Ministry of emergency sitwasyon, military personnel, rescue workers, mga empleyado ng Interior Ministry at ang panghukuman at tax system, at iba pa. Financial panganib coverage para sa mga naturang insurance ay ibinigay sa pamamagitan ng pagsangguni sa mga pederal na badyet.

Kaya, ano ang tinitiyak sa insurance ng militar laban sa mga aksidente (Federal Batas № 52 napetsahan 1998/03/28):

• personal na pinsala, - 5 salaries;
• sa malubhang pinsala (trauma, pinsala sa katawan) - 10 suweldo;
• personal na pinsala (pinsala) na nagresulta sa simula ng kapansanan grupong III. - 25 salaries;
• ang appointment ng kapansanan Group II. - 50 salaries;
• kapansanan ko t. - 75 buwanang salaries;
• personal na pinsala, na kung saan ang humantong sa kamatayan ng nakaseguro, tinitiyak 25 buwanang suweldo para sa bawat benepisyaryo.

Podstrahuemsya karagdagang

Kung ikaw ay ginagamit upang alagaan ang kanilang mga sarili at ang kanilang mga mahal sa buhay sa kanilang sarili, ikaw ay lapitan isang kontrata ng seguro laban sa mga aksidente, concluded sa isang kusang-loob na batayan. Ang pangunahing tampok ng kontrata na ito ay na maaari mong piliin ang mga listahan ng mga panganib na gusto mong i-insure, pati na rin ang halaga at kataga ng insurance.

Na iyong pinili ay maaring maipadala ang isang patakaran para sa isang ilang araw (halimbawa, kung ikaw ay pagpunta sa pamamahinga sa mga bundok) o pumili ng coverage para sa ganap na ang lahat ng iyong mga panganib sa paligid ng orasan para sa ilang mga taon - ang lahat ng ito ay depende sa kung gaano kalaki ang kontribusyon sa iyong makakayanan.

Lahat ng boluntaryong insurance merkado ay maaaring nahahati sa 2 mga grupo - indibidwal at kolektibong. Ano ang mga pagkakaiba?

Araw-Man para sa Kanyang Sarili

Indibidwal na aksidente insurance ay nagsasangkot ng isang kasunduan sa natural na mga tao, at ang mga aksyon sa kasong ito ay sumasaklaw sa parehong mga insured at mga miyembro ng kanyang pamilya (sa kaso ng mga insured kamatayan). Ito ay maaaring hindi kumpleto o bahagyang.

Sa unang kaso ang kontrata warranty ay sumasaklaw sa lahat ng spheres ng buhay ng isinegurong (parehong mga pribado at propesyonal) sa buong buhay ng mga kontrata. Sa kaso ng bahagyang insurance, maaari kang pumili ng isang tiyak na oras sa iyong buhay: sa panahon ng iyong bakasyon o business trip, para sa isang panahon ng sports at iba pa.

Gayundin aksidente insurance ay maaaring maisama bilang isang dagdag sa pakete, na nagbibigay ng isang mas komprehensibong listahan ng mga serbisyo.

grupo insurance

Medyo popular na ngayon at ay naging isang kolektibong insurance ng mga empleyado laban sa mga aksidente, tulad ng isang pagpipilian na ngayon ay nag-aalok sa karagdagan sa mga social pakete, maraming mga malalaking kumpanya. Ang kakaibang uri ng ganitong uri ng seguro ay na ang insured sa kasong ito ay ang employer at ang beneficiary - nakaseguro tao o mga miyembro ng kanyang pamilya.

Sa mga nakaraang taon, ang kolektibong insurance sa Russian Federation ay naging ganap lakit katanyagan dahil sa peculiarities ng mga batas sa lugar buwis, na garantisadong ang posibilidad ng isang bumalik ng premium , at katig buwis paggamot ng mga pagbabayad para sa insurance. Upang petsa, ang buwis rehimen sa lugar na ito ay Matindi ang tightened, ang paggawa ng sama-insurance mas kaakit-akit sa mga employer.

Ano ang maaaring maging isang insurance kaganapan

Dahil ang mga pagbabayad sa ilalim ng kontrata ng seguro ng aksidente ganap o bahagyang ginawa matapos ang pangyayari ng isang partikular na kaganapan ay nakatayo nag-iisa tumira sa kung ano ay isang insurance kaso. Yaong kinikilalang mga kaganapan, inireseta sa kontrata at naganap sa panahon ng bisa nito, na kung saan ang humantong sa kamatayan ng nakaseguro tao o ang bahagyang o kumpletong pagkawala ng kakayahan upang gumana.

Kabilang dito ang:

• pinsala (pinsala) na nakuha dahil sa isang aksidente;
• hindi sinasadyang pagkalason ng mga sangkap kemikal, lason halaman, droga, mahinang kalidad ng pagkain (maliban toxicological mga impeksyon - iti, salmonellosis, atbp ...);
• biglaang pagkakasakit na may polio, tik-makitid ang isip sakit sa utak;
• ectopic pagbubuntis o panganganak patolohiya na humantong sa pag-aalis ng ang panloob na genital bahagi ng katawan (ovaries, matris, fallopian tubes);
• sprains, fractures, Burns, trauma at luha ng mga laman-loob na mangyari nang hindi sinasadya, pati na rin ang mga kaso ng pag-alis ng bahagi ng katawan bilang resulta ng maling mga medikal na pamamaraan;
• Hindi sinasadya kaso ng respiratory tract banyagang katawan, anaphylactic shock, nalulunod;
• labis na lamig, na entailed libingan kahihinatnan (maliban para sa kamatayan mula sa malamig);
• kamatayan ng nakaseguro sa mga dahilan na nakalista sa itaas ay naganap sa panahon ng termino ng kontrata.

Ano insurance huwag ibigay

Mayroon ding isang listahan ng mga kaganapan, ang mga pangyayari ng kung saan ay hindi maaaring itinuturing bilang isang nakaseguro kaganapan:

• kung ang pinsala (trauma) ay natanggap sa pamamagitan ng ang nakaseguro sa panahon ng paggawa ng labag sa batas na kilos;
• kapag ang pinsala ay inflicted sadyang ng mga insured kanyang sarili;
• pagkalason o pinsala ay natamo bilang isang resulta ng mga pagtatangka upang magpakamatay;
• kung pinsala, trauma at pinsala sa katawan ay natamo sa pamamagitan ng pagkontrol ng anumang sasakyan sa isang gamot, nakakalason o alkohol, pati na rin sa kaso ng control transfer sa ibang tao sa tulad ng isang estado;
• kapag salungat na epekto sa katawan na naganap bilang isang resulta ng preventive, diagnostic o nakakagaling na mga panukala na isinasagawa sa inisyatiba ng ang nakaseguro at hindi na may kaugnayan sa sa paggamot ng sakit na ginawa bilang isang resulta ng ang nakaseguro kaganapan;
• kamatayan bilang isang resulta ng ang mga dahilan sa itaas.

Kung magkano ang gastos

Isa sa mga pinaka-mahalagang mga isyu ng pag-aalala sa mga mamamayan na nais upang higit pang maprotektahan ang kanilang buhay at kalusugan, ay ang tanong ng kung magkano ang insurance laban aksidente. Pamasahe dito ay direktang nakasalalay sa ang listahan ng mga paghahabol ng insurance na ginawa sa kontrata at ang pagkakakilanlan ng kompanyang nagseseguro. Ang hanay ay masyadong malawak na - mula sa 0.10%, kung ang isinegurong lamang ang panganib ng kamatayan, hanggang sa 12-15% para sa mga malawak na spectrum ng mga patakaran.

Sa pamamagitan ng ang halaga ng insurance premium ay maaaring makaapekto sa:

• kasarian at edad ng isinegurong - ito ay pinaniniwalaan na ang mga kalalakihan ay may mas mataas na panganib ng pinsala sa katawan, at ang mga mamamayan ng higit pang mga advanced na edad sa pangkalahatan ay nag-aatubili na siguraduhin;
• lifestyle - mahilig ka sa extreme uri ng pahinga o mag-ehersisyo, ay nauugnay sa tumaas na traumatiko;
• propesyon - kung ano ito ay mas mapanganib, mas mataas ang taripa;
• ang estado ng kalusugan ng client - kung magdusa ka mula sa malubhang sakit, ang rate ay pinaraming;
• ang bilang ng insurable panganib - ang higit pa, ang mas mahal;
• seguro sa buhay at ang bilang ng mga insured tao - mga patakaran ng pamilya sa pangkalahatan ay mas mura sa mga indibidwal;
• iba pang mga kadahilanan - depende sa patakaran ng kumpanya insurance.

Dalas ng mga pagbabayad bilang stipulated sa kontrata - kontribusyon ay maaaring gawin hindi kinakailangan, taunang, buwanan o quarterly. kumpanya ng seguro ngayon nag-aalok ng lubos ng malawak na hanay ng mga plano at tariffs, kaya sa paghahanap ng mga karapatan ay hindi mahirap.