Cash at credit operasyon ng mga bangko. operasyon banking

Bank bilang commercial establishment ay maaaring magbigay ng mga kliyente na may isang malaking bilang ng mga pinansiyal na mga serbisyo, ngunit ito ay natupad sa pamamagitan ng dalawang pangunahing uri ng mga transaksyon - cash at credit. Ano ang pagtitiyak ng dalawang? Sa kung ano ang maaaring traced ang halaga ng parehong mga uri ng mga transaksyon mula sa punto ng view ng pag-unlad ng institusyon ng kredito?

Pagtitiyak ng cash mga transaksyon sa bangko

Ano ang mga cash operasyon ng mga bangko? Sa mga tinanggap sa pagtanggap ng cash at iba pang mga mahahalagang bagay mula sa client-bangko pinansiyal na institusyon, pati na rin ang pagpapalabas ng mga kaugnay na mga ari-arian o ang iba pang paglalapat ng mga mamamayan. Bank Cashier ay madalas na itinuturing na isa sa pinaka-likido asset ng institusyon, ngunit ito ay kabilang sa mga mababang-kita. Ang pangunahing layunin ng mga operasyon sa tanong na, - ang organisasyon ng sistema ng customer service credit organisasyon. cash flow sa kasong ito ay pinamamahalaan ng regulasyon na inisyu ng Central Bank higit sa lahat, na kung saan ay ang katayuan ng isang pambansang emission center.

Cash transaksyon ng Russian mga bangko ay mga pangunahing mga lugar ng pang-ekonomiyang aktibidad ng kani-kanilang institusyon. Ang pagkuha ng pera mula sa mga customer - mga indibidwal, mga legal na mga entity, organisasyon ay nagdaragdag ang mga magagamit na mga reserba, na pagkatapos ay maaaring gamitin para sa mataas na pinakinabangang aktibidad, lalo na may kaugnayan sa ang pagpapalabas ng mga pautang - pribado, corporate. Ang bangko ay maaaring kumita ng karagdagang kita sa pagbabalik ng puhunan ng cash, tulad ng singilin ng isang fee para sa pagpapalabas ng cash sa ilang mga kaso (karaniwang, ito ay nalalapat sa cashing pakinabang na walang cash-areglo ng mga account ng negosyo).

Cash operasyon ng mga bangko ay natupad ayon sa mga sumusunod na prinsipyo:

- cash flow ay ginanap sa alinsunod sa mga pamantayan na itinatag sa pamamagitan ng ang Central Bank ng Russian Federation;

- paglalagay ng cash natupad sa panloob na mga account ng credit institusyon;

- ang pagtatatag ng residue limitasyon ay ipinatupad alinsunod sa mga regulasyon.

May ay isang hiwalay na subspecies ng cash na mga transaksyon - ang mga na ay natupad regulator, ang Central Bank. Ito ay magiging kapaki-pakinabang upang suriin ang kanilang mga tiyak na detalye.

Cash Transaksyon Bank of Russia

Kaya, hindi lamang sa komersyal na mga bangko carry cash transaksyon, ngunit din sa credit control - CBR. Ang mga ito ay natupad sa loob ng balangkas ng mga serbisyo para sa mga pribadong institusyon sa batayan ng kontrata. Ang mga operasyong ito daan sa iyo upang:

- upang isagawa ang pag-optimize ng turnover ng cash komersyal na institusyon sa kredito;

- masiguro prompt pagbabayad sa mga account ng kliyente na kabilang sa mga indibidwal o mga legal na entity;

- upang magsagawa ng napapanahong transfer ng mga pondo sa bangko sa isang kinakailangan na limitasyon.

Ang solusyon ng bawat isa sa mga gawain ng Central Bank ng Russian Federation ay nagmumungkahi upang sundin ang opisyal na mga panuntunan ng controller tama o lokal na regulasyon. Isaalang-alang kung ano ang cash na mga transaksyon ng bank gumaganap kontrol at pangangasiwa function sa credit at pinansiyal na mga merkado, aming suriin ang mga pagtutukoy ng ipinatupad commercial establishments tulad pamamaraan.

Cash transaksyon sa komersyal na credit institusyon

Pribadong mga bangko magsagawa ng cash na mga transaksyon, na kung saan ay naglalayong sa customer service - natural na tao o legal na entity. Kasabay nito, ang mga kaugalian na ibinigay ng regulator - ang Central Bank ng Russian Federation. Basic na operasyon ng mga bangko, na kung saan ay natupad sa komersyal na segment ng credit at pinansiyal na globo, nabawasan:

- upang makatanggap ng cash;

- ang pagpapalabas ng pera.

Ang unang pangkat ng mga operasyon Ipinapalagay na ang isang customer o kasosyo institusyong nagpapadala ng cash:

- sa cash;

- collectors, na pagkatapos ay magpadala ng mga pondo sa bangko;

- organisasyon ng kasosyo, na kung saan ay pagkatapos ay convert sa cash sa credit institusyon pamamagitan ng di-cash na paraan.

Withdrawal ng mga pondo sa karamihan ng mga kaso nang direkta sa takilya ng bangko pinansiyal na institusyon. Kung cash ay kinakailangan ng isang legal na entity, ay maaaring natupad ang kanyang produksyon sa batayan ng pagsuporta sa mga dokumento na kumpirmahin ang mga target na paggasta ng pera.

function ng cashier

Banks ay nakikibahagi sa mga transaksyon ng cash, nagtatrabaho propesyonal na may kadalubhasaan sa ganitong uri ng aktibidad - cashier. Ang mga ito ay responsable para sa tamang pagpapasiya ng mga halaga na natanggap mula sa mga customer, o, pasalungat, pagpapalabas, mag-enroll ang mga ito sa isang account at patunayan ang mga kinakailangang mga dokumento. Cashier ay nagbibigay din ng mga secure na imbakan ng cash - gumagamit, halimbawa, safety deposit box. propesyonal na trabaho na naaayon profile ay din lubos na mahigpit na kinokontrol ng batas.

Paghihigpit sa mga transaksyon ng cash

Russian batas ay nagbibigay ng isang bilang ng mga paghihigpit sa paggamit ng mga pagbabayad cash. Kaya, cash sa cash na mga transaksyon ng mga bangko account na kabilang sa mga legal na entity, ay maaring ipatupad lamang kung ang batas ng mga limitasyon sa halaga. Kaugnay nito, ang mga transaksyon sa loob ng mga account ng mga indibidwal, pati na rin ang mga pagbabayad sa pagitan ng mga indibidwal at organisasyon ay maaaring pangkalahatan ay natupad nang malaya, nang hindi isinasaalang-alang ang sums ng cash.

Application CCV sa operasyon cash

Ang pinakamahalagang aspeto ng transaksyon - application ng CCP, ibig sabihin, cash registers. Ang uri ng imprastraktura ay kinakailangan sa karamihan ng mga kaso, ang pagpapatupad pagtanggap at dispensing cash sa bangko. CCV inookupahan ng mga institusyong pinansyal ay dapat munang nakasama, at, pangalawa, upang masiguro na ang wastong mga transaksyon pagkalkula. Mapapansin na ang CCP ay ginagamit sa mga kaso kapag ang mga customer ay nagbabayad para sa isang bagay gamit ang isang credit card - walang cash out pondo.

Ang mga transaksyon na pinag-uusapan ay natupad na may mga bangko na isinasaalang-alang ang mga pamantayan na bumubuo sa cash disiplina. Pag-aaralan natin ang kanilang mga katangian sa detalye.

Cash disiplina sa mga kalkulasyon: kung ano ang kanyang pagtitiyak?

Ang mga patakaran bumubuo sa cash disiplina, ay maaaring maging:

- na ibinigay ng regulator;

- na binuo sa pamamagitan ng bangko, nang isinasaalang-alang ang mga interes ng mga namumuhunan at mga tagapamahala - sa kondisyon na hindi nila salungatin ang mga probisyon sa mga ito ay masasalamin sa mga opisyal na pinagkukunan.

Ang mga limitasyon ay naka-set:

- pangkalahatang pamamaraan para sa mga transaksyon sa bangko cash;

- ang mga patakaran ng imbakan, transportasyon ng cash.

Ang mga kaugnay na mga patakaran ay itinuturing na medyo mahigpit. Ang credit at pinansiyal na institusyon accounting para sa mga transaksyon (mga bangko, na may kaugnayan sa parehong mga pribado at pampublikong) ay isinasagawa kung may mga kinakailangang imprastraktura para sa pagsasagawa ng cash disiplina. Nito presence - isa sa mga pamantayan para sa issuing mga lisensya regulator-bank institusyon sa pananalapi. Kapag walang kaukulang dokumento pahintulot upang mapatakbo ang bangko ay walang karapatan.

Mayroong isang malaking bilang ng iba pang mga criteria predetermining sa pagiging lehitimo ng pagmamay-ari ng isang lisensya credit institusyon. Kasama sa mga - ang mahigpit na pagtalima ng cash disiplina, pati na rin ang mga probisyon ng batas na namamahala sa cash na mga transaksyon. Ng malaking kahalagahan sa kasong ito, siyempre, may mga pang-ekonomiyang mga tagapagpahiwatig at ang pagtatatag, ngunit ang kalidad ng pamamahala ng kabisera ng bangko ay higit sa lahat tinutukoy ng mga antas ng pagtalima ng cash disiplina. Narito ang mga mahahalagang kasanayan ng mga propesyonal na nagtatrabaho sa organisasyon, ang posibilidad ng imprastraktura nito, ang pagiging epektibo ng mga sistema ng pamamahala.

Cashier - ang pangunahing elemento ng imprastraktura na kailangan para sa pagpapatupad ng mga transaksyon sa pamamagitan ng mga bangko. Ito ay kinakatawan karaniwang sa loob ng ilang varieties, na kung saan ay natukoy sa pamamagitan ng ang lawak ng ang credit at pinansiyal na organisasyon, uri ng mga serbisyong ito ay nagbibigay ng. Ipaalam sa amin pag-aralan ang mga detalye ng bangko 'vaults higit pa.

Mga Tampok ng organisasyon ng mga tanggapan

Ang pangunahing disenyo operasyon ng mga bangko na nauugnay sa turnover ng cash natupad sa ilalim ng mga sumusunod na pangunahing uri ng mga pondo:

- ng mga resibo (sila ay natanggap na cash mula sa mga customer o mga kasosyo);

- consumables (cash na ibinigay sa ganyang bagay);

- swap;

- recalculation ng cash.

Pagpapatupad ng iba't-ibang mga transaksyon cash ay posible lamang sa mga batayan ng mga panloob na mga voucher. Sila ay ginawa sa labas ng bank employee, pinaka-madalas - isang cashier. Ang mga dokumento ay maaaring palawakin seal, iba pang mga sangkap na nagpapatunay tunay na pinagmulan na ginamit. Kadalasan bangko settlement transaksyon ipinatupad sa prinsipyo ng isang solong window.

Marahil ang pinaka-modernong mga bangko ay may kanilang sariling mga ATM, kung saan pondo ay ibinigay sa kanilang mga customer nang awtomatiko. Ang pamamaraan na ito presupposes na ang customer-bank institusyon sa pananalapi ng mga plastic card na ibinigay ng bangko.

Posibleng pagpapalabas ng ATM cash isa institusyon sa mga mamamayan sa pagkakaroon sa mga card, na kung saan ay ibinigay ng isa pang bangko. Sa kasong ito, ang institusyon ay maaaring Karagdagan kumita sa pamamagitan ng singilin ng isang fee para sa customer service sa iba pang mga organisasyon. Ngunit ang pamamaraan na ito ay posible lamang kung ang plastic card ay nagbibigay-daan sa iyo upang gamitin ang isa sa mga sistema ng pagbabayad, na kung saan ay suportado ng ang bangko na ibinigay para sa paggamit ng ATM sa pagkuha.

Kasama ng mga ATM, pinansiyal na institusyon ay din aktibong kasangkot terminal pagbabayad - upang, sa pagliko, makatanggap ng cash mula sa mga customer at mga kredito sa kanilang account. Ang susunod na pinaka-mahalagang mga grupo ng mga operasyon sa negosyo ng bangko - mga transaksyon ng credit. Isaalang-alang ang kanilang mga tiyak na detalye.

Pagtitiyak ng mga operasyon ng credit

Credit operasyon ng mga bangko, tulad ng ito ay madaling sundin, batay sa kanilang pangalan na maugnay sa mga pautang na ibinigay ng may-katuturang mga institusyon. Ang mga ito ay legal, naka-attach sa isang espesyal na kasunduan sa client. Tulad ng sa kaso ng cash na mga transaksyon, mga serbisyo ay maaaring ibinigay sa mga indibidwal o mga legal na entidad. Kontrata na ito ay nagtatakda ng kung magkano ang pera sa bangko ay nagbibigay ng borrower at ang mga kundisyong - sa mga tuntunin ng interes at ang termino ng refund.

May mga lubos ng ilang mga uri ng mga transaksyon ng credit. Maaari silang ma-naiuri batay sa kanilang mga takdang-aralin sa isang partikular na segment. Kaya, ang mga credit operasyon ng mga bangko ay maaaring kaugnay sa mga merkado:

- consumer lending;

- Mortgages;

- corporate pautang.

Ang bawat isa sa mga napiling mga segment ay nailalarawan sa pamamagitan diskarte sa isang partikular na bangko sa pormasyon ng mga kasunduan sa credit. Kaya, sa larangan ng consumer mga pautang sa mga customer sa isang relatibong maikling panahon, sa isang mataas na porsyento, ngunit kadalasan nang walang collateral. Ang mortgage mga pautang ay karaniwang pang-matagalang, iginuhit ng mas mababang mga rate ng interes at sa karamihan ng mga kaso - na may isang garantiya sa anyo ng binili pabahay. Corporate pautang - lalo na pagdating sa pagpapahiram sa mga malalaking negosyo, ay maaaring nailalarawan sa pamamagitan ng pagnanais ng mga bangko at mga borrowers upang matukoy ang mga indibidwal na mga tuntunin ng kontrata, depende sa laki ng mga negosyo, ang kanyang kakayahang kumita, credit kasaysayan.

Ang isa pang criterion para sa pag-uuri ng mga operasyon ng credit - loan format. Ang mga ito ay:

- primary;

- Pagtatanghal ng mga kasunduan sa refinancing.

Pangunahing utang - isang legal na kaugnayan sa ilalim kung saan ang isang tao o entidad ay pumasok sa isang kontrata sa isang bangko para sa unang pagkakataon o para sa paggamit ng salapi upang malutas ang problema, hindi nauugnay sa pagbabayad ng mga kasalukuyang mga pautang. Kaugnay nito, ang refinancing - pagpapahiram ng operasyon, na kung saan ay isang legal na kaugnayan sa anyo ng isang pautang na kasunduan para sa pagpapalabas ng mga indibidwal na mga pondo upang bayaran ang mga umiiral na mga pautang.

Komersyal na mga bangko at pagbabangko operasyon, tulad ng sa kaso ng mga pamamaraan ng box-office ay pamamahalaan ng mga kaugalian ng Central Bank. Kabilang sa mga pangunahing instrumento ng impluwensiya sa pangunahing institusyon sa pananalapi merkado ng estado - ang susi rate. Sa maraming mga paraan, ito ay tumutukoy sa mga paraan kung saan mga organisasyon ng negosyo ipatupad ang mga patakaran sa mga operasyon lending. Pag-aralan mga tampok nito nang detalyado.

Key rate bilang pangunahing instrumento ng regulasyon CBR

Masyadong maraming mga operasyon ng Bank ng Russia ay maaaring makaapekto sa credit market sa pambansang saklaw, ngunit ang pagtatatag ng ang susi rate economists naniniwala ang pinaka-mahalagang kasangkapan upang maka-impluwensya ang Central Bank sa sistema sa pananalapi ng estado. ang halaga nito ay tumutukoy kung ano ang dapat na ang utang interes binabayaran ng mga pribadong institusyon sa pananalapi, ang Bank ng Russia para sa paggamit ng hiram na pondo emission. Figure na ito, in turn, ay direktang nakakaapekto sa kung ano ang magiging porsyento na ang isang komersyal na institusyon ay maaaring itakda para sa loan kasunduan sa mga customer nito.

Ang mas mababa ang key rate ng Central Bank, sa gayon ay isang panuntunan, mas aktibo pribadong pagpapahiram merkado. Nito makabuluhang pagbaba, bilang karagdagan, kadalasang activates ang refinancing ng kasalukuyang mga pautang bilang mga mayhawak ng pagkakataon na muling humiram, ngunit sa mas mababang mga rate.

Mataas key rate ay karaniwang itinakda ng Bangko Sentral sa kaganapan ng isang problema sa sitwasyon sa ekonomiya ng estado. Kaugnay nito, ang pagpapabuti sa macroeconomic antas ay maaaring matukoy ang kaukulang pagbaba sa tagapagpahiwatig. Kalalabasan ay maaaring maging isang pagtaas sa demand para sa mga pautang mula sa mga indibidwal o mga legal na entidad. Sa ilang mga estado, ang susi rate - ang minimal o kahit negatibo. Ito ay dahil sa ang pagnanais ng hinggil sa pananalapi ng mga awtoridad upang taasan ng mas maraming hangga't maaari, ang capitalization ng ekonomiya.

Kung ang credit market sa anumang naibigay na punto ng oras ay pinabagal down, pagkatapos ay sa pamamahala ng bangko ay maaaring palakasin ang trabaho na may kaugnayan sa pag-unlad ng mga serbisyo, cash pamamahala ng mga serbisyo sa mga kliyente. Ang solusyon sa problemang ito ay maaaring magbigay ng kontribusyon sa kung ano ang aming napag-usapan karaniwang mga uri ng mga operasyon banking sa maraming mga kaso ay naka-link. Ipaalam sa amin pag-aralan ang aspetong ito nang mas detalyado.

Ang ugnayan ng cash at credit operasyon ng bangko

Turnover ng cash at ang pagpapalabas ng mga pautang - ang pangunahing operasyon ng mga bangko sa mga tuntunin ng kita. Ang kaayusan ng kanilang pagpapatupad ay tumutukoy sa katotohanan na ang mga ito ay madalas na gaganapin sa parehong oras. Ang isang simpleng halimbawa: ang isang bank inaprubahan ng kahilingan ng credit customer, naka-sign isang kontrata sa kanya at nagtatanong upang pumunta sa cashier upang makuha ang cash. Kung ang isang tao ay gumagawa ng isang credit card - marahil sa pamamagitan ng pagkakaroon ng kanyang sa kanyang arm, siya ay nais na i-cash out ng pera mula sa isang ATM. Kasunod, ang tao ay kailangang bayaran sa cash sa iyong credit score upang bayaran ang utang o para sa parehong layunin nakataya.

Ang katotohanan na ang customer service na may mga pautang, ang bangko ay gumagamit ng parehong imprastraktura na ay ginagamit kapag karaniwang mga operasyon cash, maaaring i-play ang isang positibong papel sa sari-saring uri ng mga modelo ng negosyo ng isang institusyong pinansyal. Kung ang bangko ay may kahirapan sa nagpo-promote ng mga produkto ng credit, pagkatapos ito ay magiging posible upang bumuo ng mga gawain na may kaugnayan nang direkta sa mga serbisyong cash.

buod

Kaya, kami ay tumingin sa kung ano ang mga pangunahing mga pinansiyal na operasyon ng mga bangko, - cash at credit. Ang unang - sa isang sapat na mataas na likido, ngunit hindi masyadong kumikita. Bank cash operasyon makabuo ng kita lalo na sa pamamagitan singilin credit komisyon. Hindi direkta, sila ay matukoy ang hitsura ng tubo dahil sa pormasyon ng mga reserba sa bangko, na maaaring kasangkot sa iba pang mga gawain. Ang ikalawang hakbang - sa salungat, ay maaaring makabuluhang taasan ang capitalization ng mga pinansiyal na institusyon. Bangkong nagbigay ng loan, karaniwang inaasahan upang makatanggap ng isang sapat na mataas na kita, ngunit ito ay malamang na ang client dahil sa mga pinansiyal na paghihirap ay hindi magagawang upang ibalik ang loan.

Na kung saan operations bangko ay may priority sa mga tuntunin ng pagpapatupad ng modelo ng negosyo sa isang tiyak na oras, nagtatakda ng pamamahala ng credit at pinansiyal na organisasyon. Karamihan sa mga ito ay depende sa laki ng ang susi rate ng Central Bank. Ang mas mataas na ito ay, sa karaniwan ay mas mababa matinding credit merkado, at ang bangko ang akma upang aktibong bumuo sa direksyon na nauugnay sa box-office customer service.