Ano ang credit? Cash loan. Express Loan

Sa ekonomiya credit sa araw na ito relasyon ay malawakang ginagamit. Ito ay samakatuwid ay kinakailangan upang malaman kung ano ang mga pautang at kung ano ang pang-ekonomiyang batayan ay may. Ito ay mahalaga para sa mahusay at tamang paggamit ng mga pautang at advances bilang isang tool upang matiyak na ang mga pinansiyal na pangangailangan.

Cash loan. Ano ito?

Ang credit transaksyon paksa ng relasyon maglingkod ang pinagkakautangan (isang pribadong indibidwal, organisasyon o bangkong nagbigay ng pautang nang walang guarantors) at ang borrower, isang natural o legal na tao kung kanino ang pera ay kailangan, kadalasan cash.

Consumer credit ay ang pinaka-kalat na kalat. Alam ng lahat na tulad ng mga pautang, ngunit ang mga ito ay garantisadong upang makakuha ng - hindi lahat ng sagot. Talaga, ang mga pautang ay ibinibigay sa mga mamamayan sa anyo ng mga di-cash o cash. Sa unang kaso ito ay paghiram upang magbayad para sa mga serbisyo ng mga organisasyon o mga kalakal (halimbawa, mga serbisyong dental, tour pakete, etc ...), Sa pangalawang - espesyal na mga kredito.

loan layunin

Karaniwan, ang pangunahing kakanyahan ng credit - ay upang dagdagan ang makapagbabayad ng utang ng populasyon at, bilang resulta, ang isang pagtaas sa pagbabalik ng puhunan. Demand para sa credit ay ipinanganak na may ang demand para sa mga kalakal, sa kabilang dako, credit paglago ay nagdaragdag ang pangangailangan para sa mga kalakal. Ang epektong ito ay napaka-kapansin-pansin sa isang lunod merkado na may mga kalakal. Ngayon, pagkuha ng consumer credit - isa sa mga pinaka-popular at pampublikong mga operasyon ng bangko. Hinding anumang mga mamamayan na may edad (o sa edad na itinatag sa pamamagitan ng mga bangko) ay maaaring tumagal ng credit, umaalis sa trabaho libro, isang income statement at iba pang mga dokumento na kinakailangan ng bangko. Consumer credit ay maaaring makakuha ng cash nang walang pag-uulat ng kanilang kita. Ngunit may ay mas mababa posibilidad ng utang-apruba ng bangko. Ang pag-uunawa kung ano ang mga credit produkto o target, ito ay nagkakahalaga ng pagtanda na ang borrower ay nangangailangan lamang na magbigay ng isang pasaporte (hindi alintana kung ito ay isang tindahan na nagbebenta ng mga telepono o travel agency). Gayunpaman, ito uri ng pautang ay maaaring makuha nang hindi sa bangko, at sa mga organisasyon na nagbebenta ng mga mahahalagang kalakal, at isang maliit na halaga. Ang Bank ay maglalabas ng isang borrower malubhang pangangailangan (pagbili ng kotse, pagbabayad ng edukasyon) consumer credit sa ilalim ng ilang mga kundisyon, halimbawa, sa pagtatanghal ng pahayag ng kita, ang dokumento sa pagmamay-ari ng ari-arian, at iba pa. D. Ang bawat bangko para sa pagpapalabas ng isang tuntunin ng cash loan.

Disadvantages ng consumer credit

Consumer mga pautang, walang duda, bilang karagdagan sa isang bilang ng mga kalamangan, mayroon ding mga drawbacks. Ang average na mamamayan ay maaaring makakuha ng isang bank loan upang malutas ang problema ng mga biglaang gastusin (urgent-alis sa isa pang lungsod, kotse pag-aayos at iba pang mga pangyayari), o upang ipatupad ang iba pang mga hinahangad tila tulad ng isang pipe: ang pagbili ng isang laptop, isang home theater o ng isang bakasyon sa ibang bansa.

Gayunman, ang pagkuha ng isang cash loan, ito ay kinakailangan upang isaalang-alang ang lahat ng mga pitfalls na mahirap mapansin sa taong walang karanasan.

Banks sasabihin mababang mga rate ng interes (isang average ng 15% sa isang taon), at sa ilalim ng perpektong kondisyon, ngunit sa katunayan sa likod na ito ay maaaring pagtatago malaking karagdagang komisyon - hanggang sa 70% per annum.

Para sa pagbabayad ng utang bago ang deadline, maraming mga bangko ay singilin ang malaking komisyon.

bank ay nagpapasalamat sa ulat lamang sa isang porsyento ng mga pautang para sa taon. Bilang karagdagan sa mga taunang interes, may mga iba pang mga singil tulad ng komisyon para sa pagsasaalang-alang ng credit, para sa pagpapalabas ng ang utang, para sa pagpaparehistro ng mga pagbili at benta kasunduan, para sa pagpapanatili ng account. Paano mo makakuha ng isang cash loan at hindi mahulog para sa mga pitfalls? Ang pinakamadaling at pinaka-matagumpay na paraan - isang apila sa mga propesyonal na malaman ang lahat ng mga pananalapi at pagbabangko nuances at subtleties.

Cash loan bilang kagyat na solusyon

Lending - ay masyadong kumplikado uri ng relasyon sa ekonomiya sa pagitan ng mga tagapagpahiram at ang borrower. Borrowers, na ang mga mamimili ng pagbabangko pinansiyal na serbisyo, kakulangan ng karanasan sa pagkuha ng mga produkto ng credit, ang konklusyon ng mga patakaran ng seguro, mga kontrata, accounting komisyon. Samakatuwid, ang isang pulutong ng sa halip mahalagang impormasyon ay hindi kilala sa kanila.

Namin ang lahat ay nagkaroon ng ganitong sitwasyon kapag kailangan nila ng pera mapilit kritikal. Ano ang kanilang ginagawa - hindi bale: maaari itong maging isang regalo at isang mahal sa isa, at ang pagbili ng mga bagong appliances, at pinakahihintay trip sa panahon ng pista opisyal at mga pagkukumpuni sa apartment, pati na rin ang maraming iba pang mga bagay, nang walang kung saan ang modernong mundo - na rin, wala. Maaari itong maging isang napaka-haba ng paghihintay hanggang sa ang mga kamay ay ang mga kinakailangang halaga. Ano ang dapat gawin?

Ito ay kung saan ang mga tao ay pumunta sa bangko. Cash loan - isang perpektong opsyon. Ang serbisyong ito ay nagbibigay-daan sa iyo upang mabilis na makuha cash.

Ang tanong arises, kung ano ang credit at kung paano upang makakuha ng mga ito? Gumagawa ito ng credit - debugged at medyo simpleng pamamaraan, ito ay tumatagal lamang ng isang araw. Mga Tuntunin at kundisyon para sa loan elementarya, minimum na bilang ng mga dokumento: pasaporte ng mamamayan ng Russian Federation, pagpaparehistro, plus isa pang papel na iyong pinili. Ngunit may mga makabuluhang disbentaha - ang bangko ay tumatagal ng mataas na mga rate ng interes para sa mga pautang.

Express pautang

Sa Russia sa kasalukuyan ay nagiging mas popular reception ng express credit ay isang form ng consumer credit. Ang uri ng bangko ay kumikita, kaya ang paraan na ito ay ensayado sa anumang institusyong pinansyal. Umaangkop sa credit para sa mga negosyante, mga tagapamahala o mga may-ari ng komersyal na mga organisasyon, indibidwal.

Sa kakanyahan, ang ganitong uri ng consumer credit: mabilis na cash pautang ay ibinibigay sa borrower. Ito ay naiiba mula sa mga iba pa sa na mga aplikasyon ay sinusuri nang mabilis at nangangailangan ng maliit na babasahin. Karaniwan kailangan ng isang pasaporte o iba pang pagkakakilanlan dokumento, pasaporte card pension insurance at lisensya sa pagmamaneho. Kung ang borrower ay angkop para sa pagsusuri ng mga kinakailangan ng bangko, ang isyu ay maaaring isang loan para sa araw. Ngunit huwag mag-lalo na tangkilikin ang pagkakaroon ng ganitong uri ng pautang. Ang Bank ay nagbibigay ito ng maximum na mga benepisyo para sa kanilang sarili, ayon sa pagkakabanggit, express loan ay naiiba mula sa iba pang mahusay na malaking payout. Ang mga pautang ay ang pinaka-mahal ng lahat ng mga pautang consumer: ang interes rate ay mas mataas, dahil ang bangko nakumpirma minimum ng borrower. Kaya ang isang malaking panganib ng default ng utang ay nakikipag-hang sa bangko. Samakatuwid, ang express pautang ay ibinigay lamang para sa isang maikling panahon at isang maliit na halaga.

Kung namin ang pamamaraan para sa pagkuha ng isang instant pautang para sa mga pribadong mga negosyante, ito ay hindi naiiba mula sa mga karaniwang, at ang utang kisame sa antas ng 500 rubles.

Mga Tampok ipahayag ang credit

1. magbigay ng mga pautang palaging kinakalkula lamang sa lokal na pera at laging binayaran sa cash.

2. sa lalong madaling panahon ng isang desisyon sa pagbibigay ng credit - karaniwan ay sa loob ng isang araw.

3. Ang maximum pinasimple pamamaraan para sa pagkuha. Ang isang minimum na hanay ng mga dokumento, mga credit isyu ay maaaring maging sapat na mabilis, at ito ay hindi kinakailangan na magkaroon ng isang tagapanagot.

Ngunit tulad kanais-nais na mga kondisyon ring humantong ang paraan at ang ilan sa mga nuances. Ang Bank ay isang seryosong hakbang, na nagbibigay ng isang loan ng isang tao habang ang pagkakaroon ng pinaka-minimal impormasyon tungkol dito. Dahil, bilang isang patakaran, mga bangko offset na ito ng mas mataas na interes rate, buwanang bayad, pati na rin ang relatibong mataas na mga kinakailangan para sa halaga ng isang-beses na pagbabayad ng mga serbisyo ng bangko.

Kalamangan at kahinaan ng credit

Gaya ng anumang mga kahanga-hangang konsepto ng "permanent buhay na utang", na pagpapahiram ay naging isang mahalagang at madalas na napaka-maginhawang tampok ng aming mga buhay. industriya na ito ay lumalaki nang malaki-laki, sa mga ordinaryong tao kinuha ng higit pa at higit pa, bilang isang resulta, ibinalik nang higit pa.

Gayunpaman, tulad ng isang mabangis na pag-asam pa rin ang mukha na may pantay malungkot na katotohanan ng ating mga araw. Sa average na kita, ang karamihan ng mga ordinaryong tao ay hindi ay nagkaroon ng isang aktwal na pagkakataon upang bayaran ang isang malaking sapat na hanay ng mga mahahalagang mga produkto sa araw-araw na buhay. Iyan ba ipagpapaliban ang lumang bangko sa shelf. Ngunit pagsikat pagpintog at presyo hikes sa merkado napakaliit na magbigay ng kontribusyon sa na ito, pagdikta pa na gastusin ang savings bilang ang kailangan arises. Sa pamamagitan ng dulo ng kanyang buhay upang maipon masyadong real, ngunit sayang ...

Iyon ay kung bakit maraming mga tao sa panahong ito ginusto upang makakuha ng sa araw na ito, sa halip na maghintay at magtiis nang walang hangganan. Ang pag-asam ng naglalagi sa utang ng tao scares ng kaunti, kung ang bagay na ito ay isang matalino na diskarte, at sa bahay na mga tatak ng mga bagong item, brightened o gumawa ng aming mga buhay mas madali.

Ang nuances ng pamumuhay sa utang

Credit transform buhay. Makakakuha ka ng isang makabuluhang dahilan para sa pagbabagong-tatag ng kanyang araw-araw na buhay at trabaho upang higit pang i-optimize ang mga gastos sa pag-asa na bahagi ng sahod mayroon pa rin na ibinigay para sa mga pautang na walang guarantors. Kaya isang direktang insentibo upang gumana nang mas mahusay at mas mahusay para sa mga karagdagang mga pakinabang ng nagtatrabaho o kahit na tumaas. Sa pamamagitan ng ang paraan, ito ay hindi magbigay ng kontribusyon sa ilusyon ay pareho kalakal kung saan ang itaas mo na ngayong mag-hang credit. Sila ay makakatulong sa bumuo at mapadali ang kanilang buhay ngayon, pati na rin upang mapabuti ang mga kondisyon ng pag-iral - kadaliang mapakilos, kalidad libangan, kalidad ng kalusugan at iba pa. Ito, siyempre, entails isang moral na at sikolohikal na pag-unlad pati na rin ang nakikinita pagtaas sa ang tunay na kalidad ng buhay palaging nagbibigay dahilan upang ipagmalaki ang mga ito, at sa sandaling muli tamasahin ang mga bagong araw. At kung hindi mo abala sa ang katunayan na ang isang malaking porsyento ng mga hard-kinita pondo na nakolekta ay pareho ng di mabilang na mga utang - ay maaaring maging lubos na sumasainyo masiyahan sa buhay at naniniwala sa tagumpay nito.

Responsable para sa credit

Ngunit hindi lahat ay parang rosas. Kung ikaw ay bumalik sa lupa, at pagkatapos ay ang utang - ito ay hindi lamang ng isang bagong refrigerator dito at ngayon, ngunit din ng isang malaking responsibilidad. Dapat kang magbayad ng isang tinatayang buwanang halaga ng mga pondo na, sa pagliko, ay may upang kumita. Bilang karagdagan, pre-kailangan upang malaman kung saan upang makakuha ng isang loan. Maaaring magtagal nang ilang - mga bangko, mga pribadong lenders Atbp ito ng pagtitiyak takot para sa patuloy na trabaho at suweldo antas, bilang isang pagpipilian -. Magsuot sa katawan na sanhi ng labis na kasigasigan at sigasig sa trabaho. Stress - ay isang mahalagang bahagi ng anumang credit. Ang patuloy na looped pakiramdam na ikaw ay isang tao na dapat patuloy na, hindi isang kaaya-aya isa, at kung ito ay din matatag nakapatong sa ulo ng 24 na oras sa isang araw - bagong bagay ay hindi na gumawa ng anumang kasiyahan.

Iwasan ang gayong mga komplikasyon ay maaaring, kung ang isang elementary diskarte sa ang isyu nang matalino at maayos na pagkalkula. Hindi namin ay dapat magpasobra ng kalkula ang kanilang mga kakayahan. Gayundin lubos na pinapasimple usapin tamang pagpipilian ng mga uri ng pautang, kung saan, sa kabutihang-palad, sa ating panahon, isang sapat na dami, at ang bawat posibleng inangkop sa ninanais na layunin. Very well, kung ang mga nagresultang mga gastos sa paghiram na hindi lipas na at huwag bumaba ang halaga sa oras. Halimbawa, sa pabahay. Para doon ay isang espesyal na mga pautang sa pabahay mortgage, kinalkula sa average na mamamayan, ngunit - para sa matagal na panahon at malaking halaga. Mortgage loan ay maaaring maglagay sa iyo sa isang walang kapantay na pakiramdam ng pagiging sa utang para sa 10-20 taon, ngunit pagkatapos ay ikaw ay naging ang tunay na may-ari ng ari-arian na ito. Ito ay mas praktikal at mas mahusay kaysa sa walang hanggang rentahan, at magkakasunod ng kontribusyon ay maaaring ring magbayad off.

Paano tama na maunawaan ang mga pagkakataon at mga uri ng pagpapahiram? kredito
ahente ay palaging handang tumulong. Pagtugon sa mga ito, makakakuha ka ng walang kasinghalaga ng tulong at libreng payo.

Scoring, o kung bakit hindi bigyan ng credit

Ngayon, ang Russian bankers magpaabot ng kredito merkado. Ngunit hindi pa imbento ang tamang landas at ang inaprubahang plano. Ito ay nangyayari na ang mga pautang ay hindi magbibigay sa disenteng customer o magbigay sa mataas na mga rate ng interes. At maaaring magbigay lamang ng bahagi ng ang hiniling na halaga. Kahit na mas masahol pa, kung tulad ng isang sitwasyon ay nagsisimula na rin sa ibang mga bangko, at ang kliyente ay hindi maaaring maunawaan kung ano ang nangyari.

Karaniwan, ang client ay magpuno ng isang questionnaire, kung saan may mga nakakalito tanong. At suriin ang lahat ng mga sagot inilalagay ang mga machine sa tulong ng credit scoring. At ito ay walang silbi sa magtaltalan.

Scoring - ito ay isang kompromiso sa ang pagsusuri ng ang kakayahan ng mga borrowers upang bayaran ang utang. Ang Credit Committee ay hindi maaaring personal na suriin ang lahat ng mga aplikasyon, at ang bilang ng mga pautang na ibinigay ay nadagdagan. Pagmamarka ay itatago sa isang matematikal na modelo, na kung saan nagtatangkang tukuyin ang mga ipinag-uutos at makapagbabayad ng utang ng borrower. Ito ay nangyayari na ang mga borrowers ay hindi makakatanggap ng credit. scoring sistema sa Russia ay lamang simula upang kumilos, mga bangko ay hindi maaaring kahit na gamitin ito hangga't maaari nang tama. Dapat ito ay remembered na ang scoring - lamang ng isang matematikal na programa, at ito ay walang mga layunin upang manghiya ang borrower. Nito gawain - katanggap-tanggap na sukat sa nais na antas ng panganib lending. Banks i-minimize ang panganib ng default, ngunit sa gayon ay ang kita mula sa ang laki ng negosyo.

Sa pangkalahatan, ang mga bangko ay may isang ugali upang suriin ang kanilang mga dating kliyente sa iba't-ibang mga grupo ng target - mula sa bona fide at upang hindi mapagkakatiwalaan payers. Ang sitwasyon ay pabago-bagong. Pagsusuri ay karaniwang tumatagal ng lugar sa isang dosenang mga pangunahing mga parameter tulad ng pagkakaroon ng mga sasakyan, ang katatagan ng naglalagi sa isa at sa parehong lugar ng trabaho, at ilang mga iba. Sa naturang mga tuntunin at mabuo ang kaukulang mga modelo ng scoring. Halimbawa, kung ang borrower regular na baguhin ang mga trabaho, paninirahan at madalas inumin - ito ay lohikal na upang bigyan siya ng loan ay napaka-mapanganib.

pamamaraan para sa scoring

Banks sa pangkalahatan ay gamitin ang 3 iba't ibang mga paraan ng pagbuo ng naturang mga modelo ang nais na client. Una, ito ay self-built na modelo sa batayan ng isang profile Target ng borrower. Lubos na maginhawa at layunin ng modelo, na nagpapahintulot sa fine-tune ang sistema para sa pinakamahusay na pagganap at kahusayan. Pangalawa, ito ay ang paggamit ng scoring modelo ng isa pang bangko. Plagiarism ay plahiyo, ngunit bakit hindi gumamit ng ibang tao, ngunit kung ano ay mayroon? Bilang isang panuntunan, ang mga modelo ay magkakaroon pa rin upang pinuhin hanggang sa ang mga kinakailangang antas ng isang partikular na bangko, ngunit karamihan sa mga trabaho ay na-tapos na at, mas mahalaga, nagtrabaho. At ikatlo, ay ang paglikha ng isang perpektong client modelo. Mataas na mga kinakailangan, na kung saan ay maaaring tumutugma sa lamang "Gold" customer. Bank maliban na muling tiyakin na ang "ginto" customer talagang umiiral, at magpakababa sa kanila, upang humingi ng pera. Tulad ng isang pamamaraan ay karaniwang ginagamit lamang para sa mga tiyak na mga uri ng mga pautang, ngunit hindi para sa buong mga bangko, at tinitiyak mahusay na proteksyon, ngunit din, sa kasamaang palad, ang isang mataas na porsyento ng mga damo out potensyal na customer, na kung saan Tinitiyak din nito mahusay na mga pagkalugi bangko. Ngunit mula scam nakareserba.

Domestic mga bangko ay may kaya malayo lamang mag-aral sa larangan na ito, kaya huwag kahit na magkaroon ng isang makahulugang karanasan sa paggamit ng mga naturang diskarte. Karaniwang sinamahan ng mga panganib na sakop ng tumataas na mga rate ng interes sa mga pautang, ang borrower at ang pagtatasa ng ang target ay mas at higit pa sa kasaysayan ng credit, kung mayroon. Ang ganitong mga nuances makasagabal ang pag-unlad ng demand na kabilang sa mga mamimili. Ang lahat ng mga salik na ito gumawa ng isang loan sinigurado ng isang mas mahal kaysa sa parehong mortgage, halimbawa.

Banks ay hindi laging gagana nang malinis at halatang. Ang ilang mga hangin ang mga karagdagang mga nakatagong mga komisyon at interes, ay inilagay sa advertising ay hindi lubos na ang tunay na mga numero para sa mga pautang at iba pa. Kasanayan na ito ay tumutulong sa isang bangko upang dagdagan ang badyet, ngunit ito ay puno na may ang katunayan na ang mga bangko ay hindi kailangan ng isang credit history ng kanilang mga customer - ang mga ito ay madalas na mag-aplay para sa mga pautang sa iba pang mga bangko, napagtatanto kung ano ang nangyayari.

Hindi namin dapat kalimutan na ang pagtanggi sa credit - ito ay hindi palaging ang kasalanan ng mga bangko. Mga customer ay madalas na subukan upang pagandahin o itago ang kanilang tunay na katangian. Kadalasan pagkabigo mangyari kapag-detect ang natanggap pautang mula sa iba pang mga bangko. Bilang isang panuntunan, ang bawat client integridad bangko tumingin sa kasaysayan ng credit, kung mayroon.