Ano ang isang subordinated utang?

Definition: subordinated utang - ay isang espesyal na uri ng pagpapahiram, kung saan ang banking organisasyon, na binuksan sa Russia nang hindi lalagpas sa limang taon na nakalipas, upang maakit ang mga pinansiyal na mga mapagkukunan ng Central Bank para sa pagpapatupad ng mga gawain nito para sa isang panahon paglampas sa limang taon. Tampok ng pautang na ito ay nakapirming porsyento na hindi palitan sa panahon ng termino ng kontrata at hindi lalampas sa rate ng refinancing.

Karaniwan, ang subordinated utang ay binabayaran ng isang solong pagbabayad pagkatapos ng pag-expire ng buong numero ng credit tulad ng itinakda sa kontrata, ngunit ang exception ay nagiging isang sitwasyon kung saan ang mga bank-borrower ay sapilitang upang ganap na ihinto ang kanilang mga gawain, pagsisimula ng isang pagpuksa pamamaraan. Sa kasong ito, ang tagapagpahiram issuing subordinated pautang ay maaaring hindi nangangailangan ng mula sa bagsak ang negosyo bangko paghiram ng kanilang pera hanggang sa panahon ay magiging ganap na nasiyahan sa mga pinansiyal na pangangailangan ng lahat ng iba pang mga creditors.

Mga Tampok: Domestic bank pagtanggap ng subordinated utang ay maaaring ganap na isama credit mga mapagkukunan sa pamamagitan ng kanyang mga karagdagang capital para sa isang panahon ng limang taon, kung ang kontrata ay naka-sign sa Central Bank para sa isang mas matagal na panahon. Kung mas mababa sa limang taon ang natitira bago ang huling pagbabayad ng mga pautang, ang borrower ay maaaring gumamit ng mga pondo upang madagdagan ang equity lamang na may mga paghihigpit. At sa kaso kung saan ang mga pautang na halaga ay mas mababa sa 50% ng capital institusyon sa pananalapi, tulad ng isang loan dapat na ituring bilang itinaas pondo.

Tuntunin: Sa kasalukuyan, ang subordinated pautang ay ibinibigay sa batayan ng isang indibidwal na kontrata, ang mga pangunahing tampok ng kung saan ay nagiging ang pagkakaroon ng isang espesyal na item na ang pautang at ang interes ay dumating tumatakbo bank-borrower ay hindi maaaring bayaran nang maaga sa kanilang iskedyul nang walang unang pagkuha ng pahintulot mula sa Central Bank. Tulad ng tagapagpahiram Central Bank ng Russia ay maaaring tapusin ang concluded kasunduan sa pautang pagkatapos ng kasunduan sa ang borrower ng naturang mga kilos o dalhin sa isang may-bisang anumang mga pagbabago sa kontrata.

Sa ilalim ng kasalukuyang batas, ang bank-borrower ay maaaring makakuha ng isang subordinated pautang kung ang mga sumusunod na kondisyon ay sabay-sabay na nasiyahan. Kaya, ang panahon ng pagbabayad ay dapat lumampas sa limang-taong panahon, ang mga kondisyon ng pagpapalabas ng mga bono utang ay hindi maaaring nagbago nang walang paunang pag-apruba ng Central Bank ng Russian Federation, at ay hindi pinahihintulutan na magbayad ng anumang maagang bahagi ng loan o ang buong katawan ng loan, o interes sa mga ito ay tumakbo. Ngunit nagkaroon siya ng interes rate inireseta sa mga kondisyon ng pagpapalabas ng ang utang, at sa kasunduan sa pagitan ng tagapagpahiram at ang bank-borrower ay nagpapahiwatig ng kawalan ng kakayahan upang makumpleto ang pagsusuri nito ng panahon ng crediting.

Karaniwan ay isang subordinated utang na inisyu ng humigit-kumulang sa parehong kalagayan tulad ng iba pang mga pautang, at interes rate sa iba't-ibang mga pautang ay halos tumutugma sa ang average na rate ng interes sa naturang program loan. At kung ang bangko, ang borrower ay sa isang estado ng bangkarota, ang borrower ay maaaring makakuha ng kanilang pera matapos bangkarota ay bigyang-kasiyahan ang mga natitirang mga creditors.

Kasaysayan: Sa 2008-2009, sa panahon ng talamak na yugto ng krisis sa pananalapi ng subordinated pautang ay ginagamit upang mapanatili ang katatagan ng ang Russian banking system. Ang papel na ginagampanan ng regulator ay hindi na gumana kung ang Central Bank at Vnesheconombank ibinigay ruble pautang sa ilang mga Russian credit institusyon. Ang unang tulad pautang natanggap ang Agricultural Bank at VTB, sapagkat ang kanilang mga antas ng aktibidad ay lubos na pare-pareho sa minimum na mga kinakailangan rating, at capital data bangko ay nadagdagan ng mga kontribusyon mula sa mga third party at shareholders.